Ammettilo, anche se sei un adulto da molto tempo, possiedi un'auto e una casa - e forse hai anche un Roth 401k e contribuisci regolarmente a un conto di risparmio - non hai ancora idea chiara su come gestire i tuoi soldi al massimo. Siamo qui per cambiarlo adesso.
La chiave per migliorare con i soldi è realizzare qualcosa di cruciale: non è una scienza mistica che è insondabile per il ragazzo medio. Ci vuole solo diligenza e voglia di imparare. Spero che questo vasto elenco di tutto ciò che è finanziario ti possa motivare a inarcarti e a tenere sotto controllo i tuoi soldi e a lavorare per te. E per ulteriori consigli finanziari, dai un'occhiata a 5 milionari di strategie monetarie che puoi utilizzare.
1 Automatizza i tuoi risparmi
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Basta impostare un importo prestabilito per risparmiare ogni mese (la maggior parte degli esperti suggerisce circa il 20 percento del proprio reddito mensile) o utilizzare un servizio o un'app come Digit o Qaptial per rendere il salvataggio di un'attività indolore. Le app detrarranno automaticamente piccole quantità dal tuo account e le inseriranno in un conto di risparmio per te.
2 Imposta un obiettivo di risparmio
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È più probabile che tu raggiunga obiettivi a breve termine più piccoli rispetto a obiettivi più grandi a lungo termine, quindi crea una sequenza temporale che funzioni per quello che vuoi tra due anni circa. I trasferimenti automatici al risparmio possono aiutare in questo e cercare anche un conto di risparmio che offra un alto tasso di rendimento come un istituto di credito o un conto del mercato monetario. E per ulteriori consigli per risparmiare denaro, ecco il modo migliore per acquistare immobili.
3 Investire in un piano 529
Se hai figli e pensi che vorranno andare al college, imposta un 529, che è anche chiamato "piano di insegnamento qualificato". Questo piano di risparmio è sponsorizzato da un'agenzia statale o statale e puoi contribuire fino a $ 70.000 ($ 140.000 per le coppie sposate) per beneficiario senza essere soggetti all'imposta federale sulle donazioni. E ricorda: puoi risparmiare denaro ogni giorno con questi 18 segreti che i venditori non vogliono che tu sappia.
4 Crea un budget
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Scegli un sistema di budget e attenersi ad esso. Raccomandiamo il solido budget del 50/30/20, che si traduce in 50 percento per necessità, 30 percento per lussi o desideri, e poi il 20 percento in risparmi o ripagare i debiti. Vacci piano: non c'è bisogno di addentrarti nella nocciola - prendersi cura di ogni centesimo speso - finché vivi nei tuoi mezzi e sei sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi.
5 Acquista auto con denaro contante
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A meno che tu non possa ottenere un prestito davvero buono con un ottimo tasso di interesse (come vicino allo zero), dovresti considerare di pagare per le auto con contanti. Per uno, abbasserà un po 'le tue aspettative e ti impedirà di fare una pazzia su più auto del necessario, e non pagherai più del valore dell'auto nel lungo periodo. E se stai cercando un nuovo giro che non rompa la banca, queste sono le 10 migliori auto nuove a meno di $ 30.000.
6 Vivi sotto i tuoi mezzi
Questo è semplice in teoria, ma può essere difficile da realizzare in pratica. Fondamentalmente devi solo tenere traccia delle tue finanze per un mese e quindi adeguare le tue spese a ciò che sta arrivando. Non è certo un intervento chirurgico a razzo, ma è difficile attenersi a quando compaiono vacanze, vacanze o emergenze. E per ulteriori consigli sulla carriera, leggi i 15 modi esperti per trasformare le cattive idee di business in buone.
7 Riduci abbonamenti
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Nell'era del digitale tutto, è un buon momento per rivalutare le spese di consumo dei media. Stai ancora leggendo quelle riviste mensili o le stai semplicemente riciclando ogni poche settimane? Confronta i tuoi abbonamenti multimediali (cartacei e digitali) e annulla quelli che hai smesso di leggere. Suggerimento professionale: se il punto vendita che ti piace ha un paywall, di solito puoi ancora leggere il contenuto se fai clic sull'account Twitter ufficiale del punto vendita.
8 Rivalutare i servizi in abbonamento
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Sullo stesso suggerimento, esegui lo stesso controllo dell'abbonamento per tutti i servizi video che utilizzi. Hai davvero bisogno di abbonamenti a Netflix, Hulu, Amazon Video, Showtime e HBO? Tieni traccia delle tue abitudini di osservazione per un mese, incluso quanto consumi dalla TV via cavo, e sbarazzati dei perdenti. E per cambiare anche i tuoi schemi di pensiero, considera i 5 modi in cui i miliardari pensano diversamente dalla maggior parte delle persone.
9 Automatizzare i pagamenti delle fatture
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Puoi facilmente evitare eventuali commissioni in ritardo dalle bollette, rimuovendo allo stesso tempo lo stress mensile di pagare le bollette automatizzando tutto. Puoi semplicemente configurarlo tramite la tua banca e chiunque ti addebiti le commissioni, ma assicurati di controllare di nuovo ogni tanto per i costi nascosti che a volte compaiono. Bonus: ridurrai lo stress di far uscire immediatamente i mailer dalla tua vita.
10 Ignora i Jones
Cerca di liberarti dall'invidia materiale e acquista ciò che apprezzi, e non desiderare l'ultimo grande acquisto del tuo vicino. Non conosci le loro finanze e come (o se) sono in grado di permettersi quella nuova BMW, quindi mantieni il budget e il piano.
11 Effettua un pagamento ipotecario aggiuntivo
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Metti da parte un pagamento mensile extra ogni anno sul tuo mutuo o prestito auto per ridurre la durata della tua nota di anni. Se hai un prestito di $ 200.000 per 30 anni con un tasso di interesse del 5%, ti costerebbe $ 186.512 in interessi su 12 pagamenti annuali, ma aggiungine uno in più ogni anno e il prestito verrà pagato quattro anni prima e risparmierai $ 32.699 nell'interesse.
12 Paga più del minimo
Se porti un debito con carta di credito, non pagare solo il minimo ogni mese, perché anche il trasporto di un solo grande potrebbe richiedere anni per essere rimborsato se invii solo l'importo minimo dovuto ogni mese. Se hai più carte, paga il minimo sul più basso, ma metti tutto ciò che puoi verso il più alto fino a quando non viene eliminato.
13 Massimizza il tuo punteggio di credito
Per mantenere un punteggio elevato, il rapporto di utilizzo del credito o il debito rispetto all'importo disponibile per il credito, inferiore al 20 percento e non superiore al 30 percento. Più basso è il migliore per il tuo punteggio di credito, ma non lo hai allo 0 percento.
14 Space Out Applicazioni per carte di credito
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Attendere almeno sei mesi tra le domande di credito per aumentare le possibilità di approvazione. Se hai un ottimo punteggio, guadagni un sacco di soldi e paghi sempre in tempo, puoi richiedere più carte più frequentemente perché le aziende vogliono la tua attività.
15 Mantenere un buon debito
Esiste un "buon debito", che comprende la sottoscrizione di un mutuo per l'acquisto di una casa o la sottoscrizione di prestiti studenteschi per pagare l'università. Un pagamento in auto può essere un buon debito se il veicolo viene utilizzato per la tua attività, ma in genere non è perché perdono valore così rapidamente. È fondamentalmente un prestito che paga per cose che aumenteranno di valore o aumenteranno il potenziale di guadagno in futuro.
16 Match Employer 401 (k)
Ottieni il massimo dal tuo fondo pensione 401 (k) se il tuo datore di lavoro offre fondi corrispondenti contribuendo completamente al fondo. Questo è fondamentalmente denaro gratuito dal tuo datore di lavoro e può aiutarti a massimizzare i tuoi fondi pensione.
17 Contribuisci al massimo
Non solo abbinare ciò che ti dà il tuo datore di lavoro. O se sei un lavoratore autonomo, assicurati di provare a dare il massimo che puoi a seconda della tua età. Per quelli sotto i 50 anni, puoi mettere $ 18.000 all'anno; se hai più di 50 anni, puoi inserire fino a $ 24.000.
18 Gestire l'inflazione nello stile di vita
Tieni presente che se inizi a guadagnare di più, probabilmente inizierai a spendere di più, a meno che tu non sia finanziariamente consapevole. Cercando l'appartamento più grande e più costoso solo perché stai facendo più soldi, finisci per perdere la tua capacità di costruire ricchezza.
19 Guardarsi intorno per conti di risparmio migliori
Non limitarti a parcheggiare tutti i tuoi soldi in un conto presso la tua banca locale con il suo misero tasso di interesse dello 0, 06%, cerca un conto di risparmio online in grado di pagare fino all'1%. Banche online come Ally (1, 25%), Synchrony ( 1, 30%) e Alliant (1, 25%) possono fare in modo che i tuoi risparmi facciano un po 'di più per te e meno per la banca.
20 Inizia ora
È facile lamentarsi se non si avvia il fondo pensione o si crea un conto di risparmio automatizzato quando si era giovani, ma si possono ancora ottenere alcuni benefici in futuro se si inizia subito . Come disse una volta il guru degli investimenti Warren Buffet: "Qualcuno è seduto all'ombra oggi perché qualcuno ha piantato un albero molto tempo fa."
21 Acquista basso, vendi alto
Sembrerebbe essere una regola di base per investire e finanziare bene, ma molte persone ignorano questo consiglio ogni giorno. Al momento può essere molto difficile dire se un prezzo è effettivamente basso o alto, ma una buona regola empirica per il mercato azionario è comprare quando la paura è alta - una recessione - e vendere quando l'avidità è alta - quando l'espansione è accadendo.
22 Ignora le chiacchiere
Un altro gioiello di Buffet: "Ignora le chiacchiere, mantieni i tuoi costi minimi e investi in azioni come faresti in una fattoria". Ciò afferma semplicemente che dovresti trattare il mercato azionario come un bene immobile e continuare a pensare al potenziale a lungo termine dei profitti, non al comportamento irrazionale degli altri proprietari di azioni che causa fluttuazioni volatili.
23 Investi in ciò che sai…
… e niente di più: consigli più intramontabili di Warren Buffet (è solo il terzo uomo più ricco d'America, quindi forse sa cosa succede). Prestare attenzione quando si pensa di investire in settori complessi o aziende di cui non si conosce nulla; prova a rimanere fedele alle aree che capisci o che puoi capire dopo aver fatto delle ricerche.
24 Investire in qualità
Non investire in aziende che compromettono la qualità: l'integrità del prodotto generalmente riflette l'organizzazione e le priorità dell'azienda. Prodotti di successo, ben fatti e pensati spesso significano che l'azienda avrà un vantaggio sul mercato a cui dovresti prestare attenzione.
25 Obiettivo a lungo termine
Un'ultima gemma di Buffet: "Se non stai pensando di possedere un titolo per 10 anni, non pensare nemmeno di possederlo per 10 minuti." Cambia la tua prospettiva di acquisto di azioni da "possedere azioni" a "investire in un'azienda", poiché tutte le cose buone richiedono tempo. Quindi pianifica di mantenere i tuoi investimenti per molto tempo.
26 Creare un calendario finanziario
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Durante tutto l'anno ci sono importanti obblighi finanziari che compaiono, come le tasse sul reddito, le tasse sulla proprietà o il controllo del tuo rapporto di credito, quindi crea un calendario che contenga solo tutti i tuoi grandi eventi finanziari. Ecco un buon modello da cui partire.
27 Conquista prima i piccoli debiti
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Quando hai una montagna di debiti che ti sta affrontando, a volte è meglio iniziare in piccolo e prima eliminare prima gli importi più bassi. In questo modo puoi dimostrare a te stesso che è possibile e passare ai grandi debiti non sembrerà scoraggiante.
28 Imposta obiettivi raggiungibili
Non limitate i vostri obiettivi alla compilazione di un conto di risparmio, dovreste anche fissare alcuni obiettivi per tutte le vostre finanze. Quando vorresti eliminare il tuo debito? Quanto tempo prima del raggiungimento degli obiettivi di pensionamento? Quando dovrebbe essere completato il tuo fondo di emergenza?
29 Controlla le tue transazioni quotidianamente
Non essere ossessionato dalle tue finanze, ma per alcune persone prendere solo un minuto al giorno (tutto qui!) Per controllare cosa sta succedendo e uscire può tenerti aggiornato e aiutarti a notare eventuali incoerenze o transazioni hinky.
30 Tieni traccia dei tassi di interesse
È inoltre utile effettuare il check-in sui tassi di interesse della carta di credito ogni tanto. Potresti aver avuto un tasso percentuale introduttivo che hai dimenticato di passare a un importo superiore o potrebbe essere il momento di provare a negoziare con la società della tua carta di credito per un tasso inferiore. È anche un buon momento per pensare di richiederne uno nuovo a un prezzo basso e azzerare le carte più alte.
31 Verifica delle tariffe nascoste
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Le società di carte di credito sono famose per aver versato commissioni per determinati "vantaggi" come scoperto o protezione dell'identità, quindi ricontrolla le tue dichiarazioni per vedere per quali tipi di cose sono nichel e per cui ti oscurano. Mantieni quelli che ritieni siano preziosi, ma annulla i costi inutili.
32 Diritto ipotecario
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Ecco due suggerimenti da seguire che faranno passare il tuo mutuo senza intoppi: imposta pagamenti ricorrenti e, quando stai pagando un extra - sia che per quel solo mese o se desideri effettuare un pagamento extra annuale - chiarisci al tuo prestatore a cosa serve il pagamento.
33 Controlla il tuo punteggio di credito più spesso
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Se stai pensando di stipulare un prestito o acquistare una casa, è importante assicurarsi di avere un punteggio di credito accettabile. Esistono tre agenzie di credito che conservano informazioni su di te e sul tuo debito - Equifax, TransUnion ed Experian - e le loro informazioni costruiscono il tuo punteggio di credito FICO, che è un profilo del tuo rischio di credito. Adesso ci sono molti servizi gratuiti online, come il Credit Karma, quindi assicurati di stare al passo con i tuoi.
34 Acquista esperienze
Quando decidi di spendere i tuoi soldi per grandi acquisti, gli studi hanno dimostrato che l'acquisto di auto fantasiose o gioielli costosi non ti darà molte soddisfazioni oltre al momento. Ma quando esci per una fantastica vacanza o un'avventura come lo sky diving, assapori l'esperienza molto più nel tempo.
35 Rendi il pagamento del debito una priorità
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Il debito può essere paralizzante, perché i pagamenti degli interessi aumentano nel tempo, oscurando l'ammontare iniziale di denaro speso. Quindi, rendere il pagamento di ogni debito una priorità assoluta. Questo ti dà un rapporto di credito migliore (basta non pagare tutto; ricorda, è buono per portare un po 'di debito) e più attraente per i finanziatori.
36 Non salvare in Verifica
Il tuo conto corrente dovrebbe essere riempito solo con i soldi necessari per pagare le bollette mensili e gli acquisti quotidiani, qualsiasi cosa di più dovrebbe essere parcheggiata nel tuo conto di risparmio poiché offrono tassi di interesse più elevati nel complesso. Cerca di mantenere sempre un importo pari alla retribuzione di un mese nel tuo conto corrente per offrirti un cuscino decente per pagare eventuali spese.
37 Elimina protezione scoperto
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Se hai già stabilito un budget solido, non hai bisogno di protezione da scoperto. Le banche lo adorano perché possono darti delle tasse sciocche, ma per gli esperti in campo finanziario, è solo un altro modo per loro di prendere i tuoi soldi.
38 Elimina le cattive abitudini
Sembra un suggerimento semplice ed ovvio, ma ci vuole un po 'di autocoscienza per essere in grado di fare un passo indietro e analizzare le tue cattive abitudini di spesa che infrangono il budget. Prova a eliminarli spendendo solo in contanti, imparando cosa ti spinge a spendere, facendo un passo indietro prima di effettuare un acquisto e attenendoti a un elenco quando fai la spesa.
39 Avvia salvataggio di emergenza
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Dovresti allocare abbastanza denaro altamente liquido, come i fondi disponibili da un conto di risparmio o di conto corrente, per dare una mano ogni volta che si presenta un'emergenza, come un improvviso problema di salute o una bolletta fiscale imprevista. La maggior parte degli esperti afferma di aver nascosto tra i tre e i sei mesi del proprio reddito annuale.
40 Avvia salvataggio di emergenza
Poche persone capiscono come un'unione di credito sia diversa (e migliore) di una banca, quindi ecco il punto più basso. Un'unione di credito è di proprietà dei clienti; una banca è di proprietà di investitori. Quindi i sindacati di credito possono spesso offrire affari migliori perché non sono focalizzati sul profitto tanto quanto una banca. Ma, come per tutte le cose, non è sempre vero, quindi controlla e vedi se un interruttore è giusto per te.
41 Iscriviti per un FSA
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Per massimizzare le spese mediche, è bene registrarsi per un Conto di spesa flessibile (FSA) perché i soldi che inserisci qui non saranno tassati. Puoi inserire fino a $ 2.600 all'anno per datore di lavoro che possono aiutarti a pagare le spese mediche per te e il tuo coniuge o persone a carico.
42 Premiati
Se hai risparmiato e messo in bilancio e tenuto sotto controllo tutte le tue finanze, è bene prendere un po 'di quei soldi e spronare te stesso. Ora, non dovresti uscire e far cadere migliaia su una nuova auto; è più come uscire per una cena raffinata o acquistare un nuovo gadget.
43 Non aggiungere al debito
Probabilmente è ovvio, ma se stai cercando di ripagare un grande mucchio di debito, non continuare ad aggiungere ad esso. Quel mazzo non andrà via se sei costantemente, o anche una o due volte, a comprare più cose su quella carta. Taglia la carta o tienila a casa e accessibile solo per le emergenze reali.
44 Assegnati un compito
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Se c'è un onere finanziario che incombe su di te, non continuare a spazzarlo sotto il tappeto. Concediti un incarico finanziario per affrontare il problema o l'attività e fissa una data di scadenza. Prenditi del tempo una notte, spezza tutto e inizia a scheggiarlo.
45 Guarda indietro
Ogni anno accadono cose che possono influire sulle strategie finanziarie che hai già definito - un matrimonio, un nuovo lavoro o investimenti - quindi è importante mettere da parte un periodo in cui ripassi tutto per assicurarti che sia ancora sulla buona strada e in grado di identificare i punti devi modificare.
46 Scegli un budget 80/20
Il budget del 50/30/20 è una scelta solida, ma se non si tiene traccia delle spese, provare l'80 / 20. Questo budget semplifica e afferma che si risparmia almeno il 20 percento e quindi si utilizza l'altro 80 percento per tutto il resto, senza necessità di microgestione. Se questo funziona per te, prova a spingerlo oltre, a 70/30 o anche a 60/40.
47 Investire in cure preventive
Gli studi hanno dimostrato che dedicare tempo e denaro alle cure preventive - entrare in una palestra, fare attività fisica regolare, andare dal dentista due volte l'anno - può darti un ritorno sull'investimento da 5 a 1. Rimani più sano, il che aiuta te, la società in generale e il tuo datore di lavoro.
48 Fai testamento
Se non hai una famiglia o altre persone a carico, non è necessario fare testamento. Ma se ti interessa dove andranno i tuoi soldi e le tue risorse dopo la tua morte, dovresti farne uno quando hai 50 anni.
49 Tutti i contanti, sempre
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Per stare davvero fuori dalle grinfie di debiti e prestiti, basta spendere soldi per tutto. Questo può essere proibitivo se non sei ricco e stai cercando di acquistare una casa o un'auto nuova, ma per ogni altro acquisto è un modo coraggioso per tenerti definitivamente fuori dai debiti.
50 rivalutare gli investimenti
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Almeno una volta all'anno o ogni volta che si verifica un grande cambiamento nell'economia, è necessario tornare indietro e controllare i propri investimenti. L'inflazione, la volatilità, i tassi di interesse e altri fattori di spostamento significano che dovresti sempre riesaminare il tuo approccio di investimento.
51 Parlare di finanza
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Non molte famiglie tengono discussioni familiari sulla finanza e non viene insegnata in molte scuole elementari, quindi assicurati di trasmettere le tue conoscenze. È importante iniziare presto quando si tratta di finanze, risparmio e investimenti, quindi assicurarsi che i propri cari abbiano una buona base finanziaria.
52 Non risparmiare troppo
Puoi risparmiare troppo, dicono i consulenti finanziari. Per prima cosa, potresti morire presto e non avere il tempo di goderti i tuoi soldi, ma più seriamente, la maggior parte delle persone che sono diligenti risparmiatori non si rendono conto che una volta che vai in pensione, spese come il pagamento delle tasse e il risparmio per la pensione vanno via. Quindi controlla con un consulente finanziario e scopri un modo sicuro ma anche divertente di usare i tuoi soldi. Una volta che decidi di concederti una vacanza, questo segreto ti farà risparmiare sulle tariffe aeree.
