Quando sua moglie ha deciso di rimanere a casa con il figlio due anni fa, lasciando la famiglia con un reddito unico, Scott Hatmaker sapeva che era ora di prendere sul serio la sua salute finanziaria. Sebbene fosse stato avvicinato da alcuni compagni di college che erano entrati nella pianificazione finanziaria, si sentiva a disagio a investire con un amico e sapeva che c'erano dei migliori consulenti là fuori, infatti, suo padre era un cliente di lunga data di Creative Financial Group Ltd., una delle migliori aziende di Atlanta.
Ma c'era un problema: Scott e sua moglie, Amy, avevano solo $ 150.000 da investire. Anche con suo padre come riferimento, Scott ha pensato che potrebbe non essere sufficiente entrare in contatto con Creative Financial, che di solito richiede ai suoi clienti di avere $ 500.000 in attività investibili. "Ho pensato che il meglio che potevo ottenere fosse un piano finanziario per tagliare i biscotti", afferma il 31enne dirigente di Atlanta. "'Ecco qua, ora fai questo.'"
È un dilemma comune. Molte grandi aziende richiedono portafogli almeno di molto prima di accoglierti nell'ovile. E le banche private? Dimenticalo. Il loro investimento minimo iniziale per legge è di $ 1 milione. Quindi, mentre i big money hanno i loro broker personali su cui rivolgersi, la maggior parte degli investitori della classe medio-alta sono bloccati da una delle due scelte poco allettanti: pianificatori finanziari di piccole dimensioni basati su commissioni, che passano più tempo a spingere l'assicurazione sulla vita che a gestire gli investimenti, o grandi case di brokeraggio, che trattano anche gli investitori relativamente benestanti come piccole patate.
Ma gli Hatmakers hanno trovato un modo per ottenere un servizio da un milione di dollari per il loro portafoglio modesto. E anche tu puoi. Abbiamo delineato cinque strategie che gli investitori di fascia medio-alta possono utilizzare per rendere lo stesso tipo di servizio normalmente disponibile solo per i milionari. Stiamo parlando di consigli faccia a faccia da professionisti esperti che possono aiutarti in ogni angolo della tua vita finanziaria. Inizia qui, e per ulteriori consigli sulla ricchezza, ecco 5 modi in cui i miliardari pensano diversamente dalla maggior parte delle persone.
1 Cerca un pianificatore junior
Mentre la maggior parte delle aziende d'élite potrebbe aver pubblicato requisiti di investimento minimo che sembrano escludere l'investitore più piccolo, ricorda la prima regola della finanza: tutto è negoziabile. Molte grandi aziende, infatti, hanno programmi di "junior planner" di cui non ti parleranno, a meno che tu non lo chieda. Quando gli Hatmakers si sono rivolti a Creative Financial per gestire i loro soldi, sono stati assegnati a un giovane consulente di nome Walt Helms, che aveva allora 30 anni ma che aveva lavorato con l'azienda per più di quattro anni. Helms afferma che quando la sua azienda ottiene un rinvio a un cliente che rientra nei minimi dichiarati, ma che ha la possibilità di crescita, Creative Financial chiamerà un pianificatore junior come lui a supervisionare l'account. "Vogliamo costruire clienti che saranno con noi per molto tempo", afferma Helms. "Potrò crescere con il cliente da 15 a 20 anni."
Lavorare con un partner junior non significava che gli Hatmakers venissero messi a corto di servizi. Ogni mossa fatta da Helms nel loro account è stata seguita da uno degli esperti dell'azienda. "Le stesse persone che stanno investendo $ 5 milioni stanno supervisionando questi conti", afferma Helms. In effetti, un pianificatore junior può fornire un servizio ancora più personalizzato. Ogni incontro che Helms teneva con gli Hatmaker era a casa loro.
2 Esci dalla città
È più probabile trovare un consulente ad alto patrimonio netto che ti darà l'ora del giorno se guardi in una città di medie dimensioni o solo alla periferia di una grande area metropolitana. Questo è quello che ha fatto Gary Waugh. Un allora manager di Sears nel sobborgo di Chicago di Hoffman Estates (ora lavora per Macy's), Waugh non ha mai pensato di poter ottenere un servizio personalizzato per il suo portafoglio da $ 250.000. Conosceva alcune società di investimento di alto livello a Chicago, ma immaginava che fossero fuori dalla sua portata.
Poi, a una cena, Waugh sentì due insegnanti in pensione parlare del loro grande consulente per gli investimenti nella città di Rockford, nell'Illinois centrale. Brent Brodeski, nativo di Rockford, aveva fondato Savant Capital più di un decennio prima e lo gestiva con tale competenza che si era guadagnato un posto in quasi ogni "miglior consulente". Ma poiché Rockford era una città di appena 150.000 circa a cento miglia a ovest di Chicago, le sue dimensioni di mercato costringevano Savant a ridurre gli investimenti minimi molto al di sotto di quelli dei consulenti al servizio della grande città. Mentre i migliori pianificatori di Chicago e dei sobborghi circostanti richiedono un investimento a sette cifre, Savant richiede solo $ 250.000. Il livello di servizio, tuttavia, può essere esemplare. "Pensavo di ottenere i ragazzi entry-level", dice Waugh, "ma il servizio è stato personalizzato, dettagliato e di alto livello fino in fondo".
La stessa strategia si applica ad altre aree metropolitane. Ci sono consulenti di alto livello nel New Jersey centrale per i newyorkesi, nell'East Bay per le persone a San Francisco, a Colorado Springs per Denverites.
3 Unisci le tue risorse
Per raggiungere anche i minimi rilassati nelle migliori società di gestione del denaro, potresti dover riordinare la tua casa finanziaria. Caso in questione: prima di collegarsi con Walt Helms e Creative Financial, gli Hatmakers detenevano i loro beni in quattro conti separati. Scott aveva un piano azionario aziendale attraverso una società e il suo 401 (k), e Amy aveva un piano azionario con il suo datore di lavoro e un 401 (k) di sua proprietà. Ma combinando i valori di tutti e quattro i conti, gli Hatmakers hanno raggiunto i minimi rilassati stabiliti per i pianificatori junior di Creative Financial.
Non deve nemmeno trattarsi di combinare beni sponsali. Brodeski, di Savant Capital, lavora con investitori e genitori, suoceri, persino fratelli e sorelle. Le risorse migliorate offrono alla famiglia che investe maggiore influenza e Brodeski sottolinea che alla maggior parte dei consulenti piace costruire quelle relazioni familiari per migliorare la propria base di clienti. "Anche se non posso parlare per tutti i consulenti, ci piacciono molto e incoraggiamo le relazioni familiari", afferma Brodeski. "Siamo disposti ad affrontare bambini, nipoti e altre strette relazioni familiari di buoni clienti, anche se sono al di sotto dei minimi normali. In questo modo, se avremo successo, avremo già una relazione con i futuri eredi."
4 Trova un broker con cui puoi parlare
Charles Schwab, ad esempio, ottiene un punteggio elevato da consulenti finanziari e ha una rete di 340 uffici a livello nazionale. "Schwab offre un servizio di qualità combinato a costi ragionevoli per questo segmento di mercato", afferma Helms. "E i loro rami offrono molte opportunità per la discussione faccia a faccia."
5 Paga a ore
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Molti investitori ricchi e sofisticati perseguono le strategie a lungo termine esemplificate da Warren Buffett: acquistare titoli da tenere per sempre ed evitare i complessi derivati che si sono schiantati e bruciati durante la crisi finanziaria. E se si tratta di informazioni su un titolo o un fondo o un'obbligazione che cercano, Internet generalmente fornisce tutte le ricerche di cui hanno bisogno. Quindi perché pagare un gestore di denaro ogni anno, quando potresti non aver nemmeno fatto uno scambio quell'anno?
Tale pensiero ha dato origine all'idea del pianificatore orario. Questi consulenti ti daranno tutti i consigli di cui hai bisogno, ma non più di quanto desideri pagare. Se hai un'idea abbastanza buona di come investire, puoi fare affidamento su un pianificatore orario per i consigli di cui hai bisogno senza dover tenere quella persona sul libro paga. "Non mantieni il dentista o il CPA in sospeso", afferma Sheryl Garrett, un consulente finanziario, "quindi perché mantenere il tuo consulente per gli investimenti in quel modo?"
I pianificatori orari tendono ad essere più consulenti veterani che scoprono che il passaggio a una struttura oraria consente loro di concentrarsi su un minor numero di casi, quindi i clienti finiscono per beneficiare della loro esperienza. Le commissioni vanno generalmente da $ 150 a $ 300 l'ora, a seconda dei singoli consulenti, che forniscono preventivi scritti in anticipo per qualunque livello di servizi desideri il cliente. È un modo economico per ottenere consigli personalizzati di alto livello senza pensare che il tuo consulente stia pensando più al suo futuro che al tuo.
E quando si tratta di consulenza finanziaria, potrebbe essere proprio il Santo Graal.
