Raggiungi il punto centrale della tua carriera, sbirri i tuoi risparmi e ti colpisce: il tuo conto di risparmio non è esattamente dove lo desideri. È un pugno allo stomaco, certo — ma è un pugno allo stomaco normale. Per molti di noi, il risparmio di denaro è uno di quei piani commoventi, "Posso farlo l'anno prossimo". Ma per la seconda parte della tua carriera, per ovvi motivi (vacanze più piacevoli, acquisti più dolci e una piccola cosa chiamata pensione ), procrastinare ulteriormente i tuoi risparmi non è la migliore idea. Con questo in mente, abbiamo consultato un'armata di esperti finanziari per compilare un compendio di strategie di risparmio; la prossima cosa che sai, il tuo gruzzolo sarà più grande che mai. E per altri modi per aumentare le tue finanze nella stratosfera, non perdere i 52 modi per essere più intelligenti con i soldi nel 2018.
1 Valuta quanto spendi
Prima ancora di iniziare a risparmiare, fai un respiro profondo e valuta quanto stai guadagnando e quanto stai risparmiando. Avere una chiara idea di questo è il primo passo verso risparmi a lungo termine, ma è il genere di cose che può essere facilmente trascurato nella tua frenesia quotidiana.
"Sono 21 giorni per prendere l'abitudine", afferma Natasha Rachel Smith, esperta di finanza personale presso TopCashback.com. "Affinché un'abitudine rimanga, devi iniziare da qualche parte. Costruisci te stesso fino a un punto in cui ti senti a tuo agio con il budget in modo che l'abitudine si attacchi. Inizia annunciando le entrate e le spese e vedi quanti soldi hai lasciato su ogni mese." E per altri modi per aumentare i tuoi risparmi, dai un'occhiata a Come guadagnare $ 500.000 nel tuo tempo libero.
2 Trasforma il denaro in tempo
Un buon modo per ridurre la spesa è riformulare il significato del costo . Invece di pensare alle spese in termini di dollari, potresti avere maggiori probabilità di ridurre le spese quando pensi in termini di tempo . "Calcola tutte le spese in termini di tempo necessario per guadagnare tale importo", afferma Paul Koger, capo trader e fondatore di Foxy Trades LLC. "Quando ho capito che due caffè Starbucks al giorno costavano 30 minuti del mio lavoro quando potevo semplicemente bere caffè gratis al lavoro, era molto più facile abbandonare quell'abitudine costosa."
3 Risparmia più di quanto pensi di poter fare
Qualunque cosa tu pensi di poter salvare, ci sono buone probabilità che tu possa risparmiare di più. "Scopri quanta parte del tuo stipendio potresti risparmiare ogni mese, aggiungi il 20% e trasferiscilo su un conto separato non appena ricevi il tuo stipendio", afferma Koger. "Questo ti aiuterà a cavartela con i soldi rimasti e ti aiuterà a trattenerti dalle spese inutili." E per altri modi per risparmiare, non perdere i 40 modi per risparmiare il 40 percento del tuo stipendio.
4 Impostalo e dimenticalo
"Avere una quantità specifica di denaro che viene messa da parte ogni mese: questo può essere un importo in dollari o una percentuale della busta paga, ad esempio il 20 percento", afferma Robyn, creatore del blog di finanza personale A Dime Saved. "Se vieni pagato in contanti, separa immediatamente la parte di risparmio e mettila da parte. Non andare a fare shopping prima di avere la parte di risparmio in una busta separata che non spenderai. Dì a te stesso che non è il tuo denaro. Appartiene al tuo conto di risparmio, non a te ".
5 Pagati uno stipendio
6 Adottare la regola del 50/20/30
Se, dopo la tua valutazione, vedi che stai vivendo chiaramente oltre le tue possibilità, è tempo di stabilire un budget esplicito. "Quando sei nuovo nel budget, prendi in considerazione l'adozione della regola 50/20/30", afferma Smith. "Spendi solo fino al 50 percento delle entrate al netto delle imposte in beni di prima necessità, come l'alloggio; il 20 percento in priorità finanziarie, come rimborsi del debito e risparmi; e il 30 percento in scelte di vita, come le vacanze". Aggiunge che è necessario dare la priorità alle spese come servizi di pubblica utilità, cavi, mobili e spese alimentari rispetto alle attività di svago e intrattenimento.
"Seguendo questa regola, sarai in grado di gestire meglio le tue finanze", aggiunge Smith.
7 Trasforma le sfide in divertenti
Shutterstock
Piuttosto che sentirti come se dovessi salvare, pensalo come un gioco o una sfida personale che vuoi fare. "Inizia a visualizzare attività banali, come il salvataggio, come una sfida per rimanere motivati", afferma Smith. "Quando crei una sfida per te stesso, naturalmente vuoi adempiere alla responsabilità di dimostrare che puoi avere successo. Rivedi quanto hai speso per commissioni e pagamenti di interessi da solo nel 2017 per aiutarti a visualizzare il quadro più ampio, il budget e sfidare te stesso per salvarlo molto per il prossimo anno ".
8 Renderlo sostenibile
Ma quando ti poni la sfida del salvataggio, ricorda di vederlo come una maratona, piuttosto che uno sprint. Proprio come andare duro in un allenamento può ottenere risultati rapidi, ma è difficile farlo ogni giorno, se le tue pratiche di risparmio sono così estreme che devi cambiare il tuo stile di vita in modi scomodi o insostenibili, sarà difficile mantenere su. Inizia in piccolo e assicurati di mettere in atto pratiche di risparmio che potresti mantenere per anni o decenni, non solo per alcune settimane.
9 Guarda quei trigger
Pensa durante la giornata e dove tendi a spendere, o in quali contesti tendi a tirare fuori il tuo portafoglio: scopri come puoi evitare questi luoghi o essere più coscienzioso quando li inserisci per mantenere la tua carta di credito. Spendiamo tutti più di quanto ci aspettassimo di tanto in tanto (o più spesso). Ma la differenza tra coloro che possono evitare di passare le tentazioni è spesso solo un po 'di autocoscienza.
"È importante identificare i fattori scatenanti della spesa ed evitare situazioni che ti spingeranno a scorrere la carta di credito", afferma Smith. "I principali fattori scatenanti della spesa includono lo stress, la brutta giornata, la pressione sociale, le carte di credito, la noia o la pressione sui social media".
10 Trasporta solo contanti
Shutterstock
Mentre scorrere una carta di credito può sembrare indolore al momento, è più probabile che tu lo sappia quando dai a qualcuno un paio di anni venti per un pasto. Prendi l'abitudine di trasportare e pagare in contanti e ti porterà molto velocemente a casa quanto spendi e ti aiuterà a stare più attento a risparmiare.
11 Prova il microsaving
"Il microsaving è proprio quello che sembra", spiega Kevin Han, creatore del blog di finanza personale di FinancialPanther.com. "Risparmia piccole quantità di denaro ogni giorno o settimana." Suggerisce app come Qapital, che può arrotondare tutte le transazioni giornaliere e salvare le modifiche di riserva ", fondamentalmente come un salvadanaio digitale". Iscriviti a un servizio del genere e entro la fine dell'anno avrai risparmiato un bel po 'di soldi senza nemmeno averlo notato.
12 Abbraccia le app di risparmio
Shutterstock
Le detrazioni salariali automatiche possono spesso essere impostate dal datore di lavoro, ma potresti anche prendere in considerazione app di risparmio dedicate, che possono estrarre automaticamente denaro dal tuo stipendio o dal tuo conto corrente, e spesso possono essere meglio adattate alle esigenze di risparmio più ampie. Sacha Ferrandi, fondatrice e capofila di Source Capital Funding, Inc. raccomanda l'app Digit, che "ti aiuta a risparmiare denaro depositando automaticamente la quantità ottimale di denaro sul tuo conto di risparmio, in base alle tue abitudini di spesa mensili".
"Quando si utilizza la propria banca o società di gestione stipendi per effettuare questo deposito di risparmio, l'importo depositato si basa generalmente su una determinata percentuale o un importo in dollari prestabilito", spiega Ferrandi. "Con Digit, il suo sofisticato algoritmo monitora le tue entrate mensili e le abitudini di spesa giornaliera per determinare la quantità di denaro da prelevare e depositare nel tuo conto di risparmio, consentendoti di iniziare a risparmiare con poco o nessun ulteriore sforzo o ripensamento."
13 Abbandonati alla tua rabbia
Shutterstock
Il denaro è spesso una parte molto emotiva della nostra vita, quindi usa quell'emozione a tuo vantaggio. Dave Ramsey, autore di sette libri su soldi e risparmi, tra cui Financial Peace e More Than Enough , suggerisce di arrabbiarsi un po 'con la bolletta della carta di credito. "Arriva al punto in cui l'hai avuto, non più difficoltà", dice Ramsey. "Sia che ciò significhi fare gli straordinari, trovare un altro lavoro o vendere cose, devi arrabbiarti con il tuo debito." Per alcune idee su un secondo lavoro da raccogliere, dai un'occhiata ai 20 trambusto laterali che metteranno i tuoi risparmi sugli steroidi.
14 Metti un embargo sullo shopping online
Shutterstock
Jennifer McDermott, sostenitrice dei consumatori per il sito Web di confronto delle finanze personali finder.com, consiglia di mettere in pausa tutti i tuoi acquisti online, indicando un recente studio finder.com condotto, in cui hanno scoperto che l'88, 6% degli americani si impegna a fare acquisti impulsivamente online, spendendo in media $ 81, 45 per sessione. "Se la tentazione del clic è troppo per resistere, installa un blocco dello shopping forzato", afferma McDermott.
15 Cerca offerte migliori
Probabilmente stai pagando troppo per molte cose della tua vita, che si tratti di Internet, di un abbonamento a una palestra o dei tuoi servizi di streaming. Fai una valutazione completa di quanto stai pagando per cosa e spingi per ottenere l'offerta migliore. Ad esempio, suggerisce McDermott, "programma un audit da tre a sei mesi di tutti i tuoi fornitori per assicurarti di ottenere ancora l'offerta migliore per le tue circostanze. Non aver paura di chiedere al tuo attuale fornitore di abbinare o battere un altro offerta. Molti faranno di tutto per assicurarsi di non perdere la tua attività."
16 Cerca omaggi
"Così tante cose per cui sborsiamo senza soldi soldi possono essere sostituite da omaggi", afferma McDermott. "Cammina dove possibile, prepara il tuo caffè mattutino dall'approvvigionamento in ufficio, partecipa agli eventi di networking per cibo gratis così come i rapporti di lavoro. Ogni volta che raggiungi il tuo portafoglio chiediti: è qualcosa che dovrei pagare? Se fai di questo una sfida quotidiana, rimarrai stupito di quanto puoi risparmiare ".
17 La tua automazione
Per quanto tu stia risparmiando tramite l'automazione, è probabile che tu possa risparmiare di più. "Se disponi di un conto di risparmio che offre depositi automatici, aumentare il tasso di entrata del denaro può aiutarti a far crescere un budget per le vacanze senza nemmeno pensarci", afferma Kimmie Greene, esperta di fondi di consumo presso Mint.com. "Quando devo risparmiare denaro a breve termine, tendo a pompare i miei contributi settimanali sul mio conto di risparmio. Questo mi aiuta a bloccare i miei soldi fino a quando non sono sicuro di volerlo spendere."
18 Ridotto le uscite
Shutterstock
Le serate sono importanti, ma potresti voler ripensare la frequenza con cui esci. Anche un drink con gli amici dopo il lavoro può iniziare a sommare quando vengono considerati tutti i costi. "Scegliere di restare potrebbe aiutarti a risparmiare di più del semplice prezzo della cena", afferma Greene. "Se ti trovi in un'area in cui nevica, l'aumento del traffico farà bruciare ogni viaggio con più carburante."
19 Ottieni quei coupon e offerte
Shutterstock
I coupon non sono solo per vecchie signore al supermercato. Ci sono un sacco di risparmi da ottenere tramite fonti e app online, se sei disposto a dedicare un po 'di tempo per rintracciarli. "Scavare nella tua posta indesiderata può essere un buon modo per raccogliere offerte dai negozi locali", afferma Greene. "Le imprese locali offriranno anche sconti tramite giornali e riviste locali, quindi spuntare da un portariviste può aiutarti a rintracciare le offerte nella tua zona."
20 Cerca Overstock
Greene aggiunge che oltre ai coupon o alle offerte online, ci sono altri posti dove trovare risparmi da creatori e artisti indipendenti. "Molti artigiani, artisti e altri piccoli creatori che possiedono negozi Etsy o account eBay stanno anche cercando di fare un po 'di soldi dell'ultimo minuto da spendere per le loro famiglie", afferma Greene. "I creatori affermati spesso mettono in vendita le loro scorte in eccesso nelle settimane prima della fine dell'anno, e molti artisti prendono commissioni extra per aiutarli a pagare le proprie celebrazioni".
21 Massimizza il tuo 401k
"Il modo più efficace per risparmiare denaro è assicurarti di massimizzare i tuoi contributi al piano 401K del tuo datore di lavoro se sei idoneo a partecipare a uno", afferma Robert R. Johnson, presidente e CEO dell'American College of Financial accreditato e senza scopo di lucro Servizi. "Massimizzare i contributi che sono deducibili dalle tasse è il modo più efficiente per accumulare ricchezza per la pensione."
Come minimo, esorta i risparmiatori a assicurarsi che tu stia contribuendo abbastanza per ottenere il massimo contributo di corrispondenza dei dipendenti. "Se ti viene offerta una partita e non scegli di partecipare o non riesci a dare il contributo che ti fornirà la partita massima, stai effettivamente rifiutando denaro gratis", afferma Johnson.
22 Controlla due volte le tue ritenute
Questa è un'area piccola ma importante in cui potresti risparmiare di più. Devin Pope, un pianificatore finanziario certificato con Albion Financial Group, suggerisce di rivedere le tue trattenute sul tuo W4 per assicurarti che sia corretto e aggiornato.
"L'IRS ha un calcolatore di ritenuta d'acconto e può eseguire stime basate sul reddito e sulla ritenuta d'acconto corrente per vedere se è possibile ottenere un rimborso o pagare le tasse", afferma Pope. "Uno può essere in grado di aumentare il loro numero di ritenute e ricevere di più nel loro controllo ogni periodo di paga. Possono utilizzare i fondi aggiuntivi per accumulare risparmi."
23 Trova modi gratuiti per divertirti
Essere più creativi su come trascorri il tuo tempo libero può farti risparmiare denaro e portarti a fare qualcosa di più divertente di quanto non avresti mai pensato di fare. Ad esempio, "puoi spendere $ 10 al supermercato e goderti un picnic in cima alla montagna", sottolinea Adrian Nazari, CEO di Credit Sesame. "Molti musei sono gratuiti e in estate spesso puoi trovare concerti economici o gratuiti e proiezioni di film all'aperto. Biblioteche e scuole di specializzazione ospitano letture di poesie (a volte con vino e formaggio gratuiti). Uscire per un gelato invece di una cena può facilmente risparmiare $ 50 ".
24 Sbarazzarsi del cavo
"Le compagnie via cavo spesso monopolizzano un'area, il che è parte del motivo per cui le bollette possono diventare così alte", afferma Nazari. "Avere un episodio SNL di un mese congelato sul tuo laptop per l'ennesima volta invecchia. Ma la bolletta via cavo di un mese era quasi sufficiente per coprire una gita di un giorno per visitare il Taj Mahal."
Considera la frequenza con cui devi guardare una partita dal vivo o uno spettacolo. Se è solo un paio di volte all'anno, vai a casa di un amico o trova un bar vicino dove puoi prenderlo dove succede.
25 Black out alcuni tipi di spesa
Mentre a volte può essere difficile sapere dove tagliare la spesa, spesso può essere più semplice concentrarsi solo su alcune categorie specifiche e prendere la decisione di interrompere la spesa per quelle del tutto, sia per un breve periodo o per un anno intero o più.
"Saltare lo shopping di vestiti da aprile a giugno e da settembre a novembre può tenerti lontano dagli acquisti d'impulso durante le vendite", afferma Nazari. "La stessa idea si applica agli acquisti perenni, come da asporto: supponi di ordinare la pizza una volta alla settimana, come abbiamo fatto spesso. Sostituire la consegna con pizze surgelate dal supermercato per un mese può risparmiare $ 10 a settimana. Nascondi i menu da asporto quattro mesi su l'anno e hai $ 160 in più, senza sacrificare la convenienza ".
Shutterstock
Gran parte della nostra spesa maggiore avviene per impulso. Ma prendersi un po 'più di tempo per andare avanti con l'acquisto può portare a evitare spese ingenti e inutili o darti il tempo di trovare un affare migliore. Nazari suggerisce di creare un periodo di attesa obbligatorio per i nuovi acquisti. "Alcuni esperti consigliano una cronologia di 30 giorni, mentre altri dicono che dovresti aspettare un giorno per ogni $ 100 di prezzo", aggiunge. "Forzandoti a fare un passo indietro, impedirai molti acquisti d'impulso."
26 Metti i tuoi acquisti sul ghiaccio
Allo scopo di mettere in pausa il tuo impulso di spesa, McDermott di finder.com consiglia Icebox, un plug-in di Google Chrome che sostituisce il pulsante "acquista" sui primi 20 siti Web di vendita al dettaglio e aggiunge promemoria pop-up su altri 400 negozi di e-commerce, suggerendoti di inserirli articoli "sul ghiaccio", essenzialmente. "Gli utenti hanno la possibilità di impostare il periodo di raffreddamento, dando alle persone il tempo di pensare se devono acquistare gli articoli desiderati", afferma.
27 Ottieni un'app per questo
Passa attraverso ciò che hai e ciò che effettivamente usi. Utilizzerai davvero quel vecchio set di mazze da golf o quel tavolino che hai avuto nel garage per anni? Il decluttering non è solo un'abitudine salutare, ma può anche farti guadagnare qualche soldo se lo metti su eBay o altrove. E quando ci guadagni un po ', risparmia. Lynn Toomey, cofondatrice del tuo consulente per la pensione, consiglia di vendere cose che non desideri più nei gruppi di vendita del cantiere di Facebook: "Ho raccolto $ 500 questo mese vendendo questi che erano seduti nel mio seminterrato".
28 Vendi qualcosa
Shutterstock
"Ciò è particolarmente utile nei momenti in cui la spesa viene effettuata senza la necessità di segnalarla a nessuno", afferma Nate Masterson, responsabile marketing di Maple Holistics. Quindi cerca un amico risparmiatore con il quale puoi discutere dei tuoi obiettivi e dei progressi che fai sui tuoi risparmi. "Permette una sorta di anonimato, che è potenzialmente dannoso. Crea una sorta di circolo vizioso, un muro e molte volte non può essere violato e affrontato senza assistenza esterna di alcun tipo."
29 Parla con qualcuno
"Scrivi i tuoi obiettivi su un foglio di carta o su più fogli e mettili dove li vedrai ogni giorno", suggerisce Masterson. "Mantieni i tuoi obiettivi (giornalieri, settimanali, mensili e annuali) realistici e realizzabili. Questo è essenziale, perché vuoi vedere alcuni risultati. E lo farai."
30 Annota i tuoi obiettivi di risparmio
Il risparmio non riguarda solo il dolore. Anche se stai lavorando per risparmiare di più per gli obiettivi a lungo termine o la pensione, assicurati di accumulare alcune piccole ricompense lungo la strada per ricompensarti per il raggiungimento o il mantenimento dei tuoi obiettivi di risparmio. Questi dovrebbero essere piccoli dolcetti (non vuoi invertire i progressi che fai) ma quelli che creeranno un incentivo positivo e motivante che ti aiuterà a rimanere fedele ai tuoi obiettivi nei prossimi mesi.
31 Premiati
Shutterstock
"Il risparmio per il risparmio non è semplicemente divertente", afferma Patricia Stallworth, CEO della società di coaching finanziario PS Worth e autrice di Minding Your Money . "Ma se stai risparmiando per una vacanza esotica o qualcos'altro che vuoi davvero, diventa più facile dire" no "ad altre cose. Quindi, una volta che hai costruito la tua massa muscolare, puoi iniziare a risparmiare per cose più banali come i fondi di emergenza e la pensione ".
32 Visualizza il tuo premio
Shutterstock
"Il modo migliore per farlo è quello di tenere traccia di tutto ciò che spendi, dalle bollette che paghi agli spuntini al lavoro", afferma Stallworth. "Tracciando le tue spese, puoi iniziare a vedere dove stanno andando i tuoi soldi e luoghi in cui potresti sprecare soldi che potresti risparmiare. Quindi il risparmio può diventare un'opzione migliore del semplice spreco di denaro." Seriamente, quando è stata l'ultima volta che hai dato un'occhiata da vicino a dove vanno i tuoi soldi ogni settimana? Se è trascorsa più di una settimana, dovresti dare una nuova recensione alla tua carta di credito e al tuo estratto conto.
33 Traccia la tua spesa
Il trasporto è una spesa importante per quasi tutti (a meno che tu non lavori da casa). Considera come puoi ridurre i costi di trasporto, passando al trasporto pubblico o in bicicletta (o anche a piedi) per lavorare. Se la guida è l'unica opzione, prendi in considerazione il carsharing, passa a un'auto a basso consumo di carburante o regola il tuo programma in modo da guidare durante le ore a traffico ridotto.
34 Ripensare il trasporto
Shutterstock
Chiama la tua compagnia telefonica e riduci il maggior numero possibile di extra. Usa Skype per le chiamate internazionali, Whatsapp per gli sms e smetti di usare i dati a meno che tu non sia connesso al Wi-Fi. Se il conto è ancora elevato, è tempo di trovare un nuovo corriere.
35 Cerca un affare migliore sul tuo cellulare
Riduci le tue utenze eseguendo una serie di passaggi ad alta efficienza energetica in tutta la casa: isola il tuo scaldabagno, abbassa il termostato in inverno e sollevalo in estate, chiudi a tenuta d'aria la tua casa e installa soffioni e rubinetti a basso flusso. A lungo termine, questo potrebbe farti risparmiare centinaia di dollari e aiutare l'ambiente.
36 Ottieni più efficienza energetica
Shutterstock
Le commissioni in ritardo possono sommarsi. Uno dei modi migliori per evitarli è passare il maggior numero possibile di spese a un programma di pagamento automatico. Può significare tenere d'occhio il saldo del tuo conto, ma è certo che porterà a una spesa inferiore in generale nel lungo periodo.
37 Accedere al pagamento automatico
Shutterstock
Che si tratti di fare la spesa, selezionare ricette o fare shopping, i marchi sono spesso sopravvalutati (e costosi). Fai le tue ricerche e scoprirai che l'opzione generica o senza marchio è approssimativamente equivalente o efficace come il nome del marchio. Diventa generico.
38 Diventa generico
Pianificando in anticipo i tuoi acquisti, puoi risparmiare seriamente. Acquista un cappotto invernale in estate. Compra le decorazioni natalizie che vorresti avere questo Natale non appena termina la vacanza. Spesso puoi tagliare circa la metà del costo della merce fuori stagione e sarai soddisfatto di te quando arriva la nuova stagione e sei già pronto.
39 Acquista fuori stagione
40 Fallo e basta
Quando si tratta di risparmiare, ascolta il tuo marchio di abbigliamento sportivo preferito. "Trasforma il 5-15 percento delle tue entrate in risparmi", afferma Stallworth. "Se usi un budget, aggiungilo come qualsiasi altra fattura. Se non usi un budget, prendilo semplicemente in cima. Il dolore scomparirà nel tempo e adeguerai le tue spese di conseguenza. Quindi, quando ottenere un aumento invece di aumentare il tuo stile di vita, aumentare i tuoi risparmi ". E per altri modi per risparmiare un po 'di più, impara i 40 modi più semplici per allungare il tuo stipendio.
