Tutti amano le cose belle della vita. Ma far cadere la carta come se stessi semplicemente attingendo denaro da un'entità fittizia è una ricetta per il disastro fiduciario. Per prendere decisioni finanziarie più intelligenti, afferma Lucas Casarez, CFP e fondatore di Level Up Financial Planning, è indispensabile imparare "come massimizzare i tuoi soldi per vivere la tua vita migliore ora senza rischiare il futuro".
Uno degli aspetti più cruciali nel farlo, afferma, è assicurarsi di spendere meno di quanto si guadagna attualmente. Sebbene ciò sembri facile, tuttavia, non è sempre così semplice da ricordare nel vivo del momento, quando, ad esempio, il tuo budget è limitato, ma sei stanco di mangiare Top Ramen.
Fortunatamente, dice, ci sono "alcune aree in cui le persone possono facilmente identificarsi che vivono oltre i propri mezzi". Mentre può essere spaventoso affrontare tutto il tuo passato finanziario, presente e futuro tutto in una volta, tenere d'occhio questi segni sottili può aiutarti a rimanere in pista indicando i guardrail dell'insicurezza finanziaria. Assicurati solo che una volta visti, rallenti o rischi di scavalcare una scogliera.
1 Non pagare l'intero saldo della carta di credito
"Un segno che stai vivendo oltre le tue possibilità", afferma Brian Davis, co-fondatore del blog di finanza personale SparkRental.com e collaboratore frequente di Fox News e MSN, "è che non paghi sempre la tua carta di credito saldo completo entro la fine del mese ". Se inizi a suscitare interesse nel mese successivo, dice "è un'enorme bandiera rossa".
2 Non hai un budget chiaro
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"Senza un budget scritto", afferma Davis, "è probabile che tu stia spendendo più di quanto desideri". Se quel comportamento continua a lungo, dice, inizierai a spendere oltre le tue possibilità. Oltre a stabilire un budget, raccomanda anche "check-in regolari per stabilire se la tua spesa è in linea con tale budget". Una sceneggiatura, dopo tutto, non va bene se non viene seguita.
3 Il tasso di risparmio è inferiore al 5 percento
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"Dovresti cercare di risparmiare almeno dal 10 al 15 percento", afferma Todd Kunsman, fondatore del sito web di finanza personale Invested Wallet. "Ma se ti accorgi di non essere in grado di battere il 5 percento", avverte, "potresti vivere oltre le tue possibilità".
4 Sei sorpreso dalla fattura della tua carta di credito
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"Su base regolare", ammette Jon Dulin, un blogger di MoneySmartGuides e un veterano di 15 anni nel settore dei servizi finanziari, "quando aprissi gli estratti conto della mia carta di credito la mia mascella sarebbe caduta sul pavimento". Questo, dice, "era un chiaro segno che vivo oltre i miei mezzi". Con un po 'di disciplina, tuttavia, "diventa più disciplinato dalle mie spese e non sono mai sorpreso dal saldo dovuto sull'estratto conto della mia carta di credito".
5 Spendi immediatamente la busta paga
"Quando ottieni la busta paga e la prima cosa che fai è spendere in cose materiali o aggiornamenti", afferma Kunsman, "potrebbe essere il momento di rivalutare". Il fatto è, dice, che questo è "un modo rapido per rimanere al verde e infelice".
6 Non hai fondi di emergenza
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"Oltre a ripagare il debito", afferma Dustyn Ferguson, fondatore del sito web di finanza personale Dime Will Tell, "avere un fondo di emergenza è la cosa più importante per avere un futuro finanziario sicuro". Se non ne hai uno pari ad almeno un mese di spese di soggiorno - anche se idealmente ne vorresti da tre a sei - probabilmente "non avrai più soldi dalla busta paga". Questa, dice, è una posizione pericolosa in cui trovarsi, in quanto solo una piccola difficoltà (come la perdita di posti di lavoro) "può riportare i tuoi progressi finanziari alla grande."
7 Stai pagando gli interessi della carta di credito
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"Trasportare un saldo sulla tua carta di credito è costoso", afferma Ferguson, "ed è realmente fatto solo da coloro che non possono permettersi di pagare le bollette in tempo." Se stai pagando interessi, dice, "questo è un chiaro indicatore che stai spendendo oltre le tue capacità finanziarie". Ancora peggio, ti sta "costando molto tempo".
8 Stai pagando i minimi sul debito
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"Pagare il pagamento minimo sul debito", dice Ferguson, "è un altro grande segno che ti trovi sopra la testa." Non solo, "non ti sta facendo molti progressi sul debito e ti sta costando di più in interessi".
9 Hai più account senza flussi di reddito multipli
"Se hai più flussi di reddito", afferma Russell D. Knight, un avvocato divorzista presso lo Studio legale di Russell D. Knight, "allora forse hai bisogno di più conti per la destinazione delle entrate". In caso contrario, tuttavia, e stai ancora impiegando una vasta gamma di conti bancari, avverte, probabilmente "deruberai Peter per pagare Paul".
10 In attesa che arrivi il tuo assegno per effettuare un acquisto
"Se ti trovi attivamente in attesa del tuo stipendio per posta ogni settimana prima di effettuare un acquisto", afferma Stacy Caprio, un blogger finanziario di Fiscal Nerd, "questo è un segno sottile che stai vivendo stipendio per stipendio e quindi oltre i tuoi mezzi ". Il fatto è, dice, "dovresti sempre avere qualche mese di spesa extra in contanti in banca". Se non lo fai - e stai facendo affidamento su soldi che non sono ancora arrivati - le tue spese sono fuori controllo.
11 Chiedere a qualcuno di trattenere un assegno fino al giorno di paga
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"Chiedere a qualcuno di tenere l'assegno che gli hai dato fino a dopo il giorno di paga", afferma Sharon Marchisello, autore di Live Cheaply, Be Happy, Grow Wealthy , è un chiaro segnale che stai vivendo oltre le tue possibilità. Non solo, è un inconveniente anche per la persona a cui viene intestata l'assegno, oltre a chiarire loro che le tue finanze non sono in ordine. Questo non è il tipo di impressione che vuoi fare, specialmente se sono un partner commerciale.
12 Non contribuire al piano pensionistico
"Non contribuire a un piano pensionistico perché hai bisogno di tutte le tue entrate per coprire le spese quotidiane di vita", afferma Marchisello, è un indicatore che stai vivendo oltre le tue possibilità. È anche probabile che faccia arrabbiare il tuo sé futuro senza fine.
13 Scavando nel tuo 401K
Mentre a volte sorgono emergenze, che richiedono di scavare nei tuoi risparmi, dice Marchisello, "razziare il tuo 401K per spese non di emergenza" è un enorme no-no. Non solo indica che stai vivendo oltre i tuoi mezzi attuali - e quindi incapace di contribuire al tuo pensionamento - ma che stai rubando dal tuo sé futuro solo per far quadrare i fini attuali.
14 Richiesta di nuove carte di credito perché quelle vecchie sono esaurite
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"richiedendo un'altra carta di credito perché tutti gli altri sono al limite", afferma Marchisello, stai vivendo ben oltre le tue possibilità. Dopo tutto, c'è una ragione per cui le carte di credito hanno dei limiti.
15 Ti preoccupi per i piccoli acquisti
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"Va bene essere parsimoniosi", afferma Alayna Pehrson, direttore del blog finanziario di BestCompany.com, "ma se ti preoccupi costantemente di piccole spese, ciò può significare che stai vivendo oltre le tue possibilità." È quindi importante scoprire quali acquisti stanno assorbendo troppo della maggior parte delle tue spese. "Devi avere necessità di vita", dice, "ma se ti preoccupi di comprare qualcosa come il sapone ogni mese, allora potresti voler rivalutare le tue finanze".
16 Utilizzi la tua carta di credito per gli acquisti che non puoi acquistare
"La tua carta di credito dovrebbe essere uno strumento utile che ti avvicinerà a buone opportunità di carte di credito", afferma Pehrson. "Tuttavia", continua, "se lo stai usando per acquisti che non puoi permetterti o per cose che sai di non aver davvero bisogno, allora dovresti provare a stabilire dei limiti per te stesso".
17 Controlli costantemente i saldi dei conti
Un buon segno che stai vivendo oltre i tuoi mezzi, afferma Beverly Miller, un allenatore finanziario di MoneyCoachBev, è che "ti preoccupi del saldo del tuo conto corrente e lo controlli costantemente". Mentre quasi tutti provano preoccupazioni per il denaro in una certa misura, è andato troppo lontano quando diventa una compulsione minuto per minuto.
18 Un improvviso pagamento d'emergenza provoca ansia
"una riparazione di un'auto, una polizza assicurativa, l'acquisto di pneumatici o una fattura medica ti fanno perdere il sonno", afferma Miller, probabilmente stai vivendo al di là delle tue possibilità. Il fatto è che dovresti sempre avere abbastanza denaro messo da parte per coprire questi acquisti imprevisti, ma di fondamentale importanza. E per alcuni avvertimenti su come evitare questo tipo di emergenze a casa, dai un'occhiata a The 50 Deadliest Items in Your Home.
19 Il tuo punteggio di credito è basso
20 Sei in una negazione del debito
"Negazione del debito", afferma Chelsea Hudson, esperto di finanza personale presso TopCashback.com, "è quando si evitano piccole attività finanziarie come l'apertura di fatture e il controllo del punteggio di credito". Oltre a indicare che ti stai spendendo troppo, la negazione del debito può anche "portare a problemi più grandi come pagamenti delinquenziali, agenzie di riscossione, cause legali e altro ancora".
21 Prendi in prestito denaro da familiari o amici o fai affidamento su prestiti di giorno di paga
"devi prendere in prestito denaro da amici o parenti o utilizzare i prestiti di giorno di paga", dice Millstein, probabilmente stai vivendo oltre le tue possibilità. Mentre è bello avere una famiglia su cui poter contare, non si vuole mai essere in debito con loro. I prestiti con anticipo sullo stipendio, nel frattempo, spesso applicano tassi di interesse esorbitanti e devono essere utilizzati solo in periodi disperati.
22 Richiedete un rimborso non appena archiviate le imposte
"Richiedere un prestito con rimborso rapido… non appena ricevi il tuo W-2", afferma Marchisello, è un buon segno che stai vivendo oltre le tue possibilità. Mentre a tutti piace un buon rimborso fiscale, nessuno dovrebbe fare affidamento su di esso per coprire le proprie spese quotidiane.
23 Stai manipolando le bollette
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"Giocoleria bollette perché non hai i fondi per pagarle tutte", afferma Marchisello, indica che stai vivendo al di là delle tue possibilità. Il fatto è che dovresti essere in grado di ripagare qualsiasi debito maturato entro il periodo appropriato, quindi una volta che inizi a perdere i pagamenti, anche se vengono prese in considerazione altre fatture, le luci di avvertimento dovrebbero iniziare a lampeggiare.
24 Hai poco o nessun denaro extra alla fine del mese
"Se raggiungi la fine del mese e non hai più tanti soldi rimasti dalla tua ultima busta paga", dice Pehrson, "allora le probabilità sono, probabilmente stai vivendo al di là delle tue possibilità". Invece, dice, "dovresti creare un budget da seguire che ti permetta di avere qualche soldo extra alla fine di ogni mese".
25 Utilizzo di una carta di credito per generi alimentari o altre necessità perché non si dispone di denaro contante
"Se stai usando le carte di credito per acquistare generi alimentari o pagare altre bollette perché non hai soldi in banca per occupartene", afferma Karen Ford, un allenatore finanziario, un oratore pubblico e un imprenditore, allora stai spendendo anche molto su altri articoli non essenziali. Indipendentemente dall'aspetto generale del tuo budget, i generi alimentari e altre necessità devono sempre essere preventivati, non lasciati a carico con debito o altri rimedi finanziari a breve termine.
26 Non puoi dire di no a te stesso quando fai shopping
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"Un altro modo", afferma Ford, è quando non puoi dire di no a te stesso quando fai shopping. "Il fatto è che la maggior parte delle persone deve essere in grado di dire di tanto in tanto — o evitare del tutto lo shopping — per rimanere nel nero In caso contrario, probabilmente stai spendendo troppo.
27 Controlli il calendario prima di effettuare i pagamenti
"devi controllare il calendario… prima di pagare le bollette", dice Miller, stai vivendo oltre le tue possibilità. Mentre ottenere una busta paga nella posta è importante, non dovrebbe determinare quando esattamente puoi effettivamente aggirare per pagare ciò che devi.
28 Scadenze per i premi
"Mancare le scadenze per i premi assicurativi, essere in ritardo con il pagamento di un premio o aver avuto una decadenza a causa del mancato pagamento", afferma Sam Price, proprietario di Assurance Financial Solutions, "sono tutti segni comuni che qualcuno sta vivendo oltre i propri mezzi ". Il fatto è che "la maggior parte dei premi in questi giorni sono pagati elettronicamente e escono automaticamente da un conto corrente ogni mese". Ciò non lascia spazio a scuse quando si tratta di mancato pagamento, oltre a vivere il resto della tua vita oltre i tuoi mezzi.
29 Aggiornamento del tuo stile di vita più veloce del tuo reddito
"Se stai migliorando il tuo stile di vita più velocemente di quanto aumenti la tua retribuzione", afferma Casarez, stai vivendo oltre le tue possibilità. "Pre-spendere aumenti salariali, bonus e rimborsi fiscali prima che tu sappia molto che saranno", avverte, "è piuttosto rischioso".
30 Spesso scoperti
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"Spesso essere scoperti in un conto corrente", afferma Price, "può anche essere un buon segnale di avvertimento che qualcuno vive al di sopra delle proprie possibilità". "Avere un certo numero di scoperti", continua, "è un segno che qualcuno non sta monitorando le proprie spese o sta destreggiandosi a pagare i debiti che non possono permettersi".
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