Hai sentito tutti i cliché che i consulenti finanziari adorano dire: "Fai in modo che i tuoi soldi funzionino per te!" "Smetti di guadagnare soldi, inizia a guadagnare ricchezza!" Sono tutti grandi sentimenti, certo, e probabilmente un valido consiglio. Ma che dire delle cose che accadono dietro la facciata di quella cravatta di seta e quel vestito ben stirato, che non ti sta dicendo?
Se sei curioso, continua a leggere per scoprire tutte le cose che il tuo pianificatore finanziario si sta mantenendo. E prima di prenotare una consulenza, puoi sempre imparare un po 'di più sulla gestione della tua pasta guadagnata duramente leggendo i 52 modi per essere più intelligenti con i soldi nel 2018.
1 Non dovresti sempre assumere un professionista.
Prima di iniziare a confrontare diversi servizi di consulenza, è importante sapere quando utilizzare un professionista e quando è possibile farlo da soli. Soprattutto durante la stagione delle tasse. Il deposito fiscale delle cartoline potrebbe non essere ancora qui, ma la tua situazione è probabilmente molto meno complessa di quanto pensi.
Chiedere in giro per assicurarsi di aver approfittato di ogni agevolazione fiscale disponibile potrebbe non essere una cattiva idea. Ma se hai solo un W-2 (o forse due) e nessun altro flusso di entrate, probabilmente stai meglio facendo da solo. E per ulteriori informazioni sulle tasse, dai un'occhiata a The One Last-Minute Tax Move che devi sapere.
2 Tutti i professionisti non sono gli stessi.
Conosci la differenza nelle abbreviazioni. Contabili pubblici certificati (CPA) passano attraverso certificazioni statali per gestire contabilità, revisione contabile, tasse e consulenza. Gli agenti iscritti (EA), i pianificatori finanziari certificati (CFP) e gli avvocati fiscali dispongono anch'essi delle proprie licenze e certificazioni, ma restringe la propria esperienza in settori più specifici.
3 E puoi effettivamente risparmiare denaro andando invece a un EA.
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A differenza dei CPA, gli EA non sono tenuti a sottoporsi a test rigorosi e non sono specificamente formati come contabili. Pertanto, potrebbero non essere in grado di fornirti una consulenza finanziaria completa e completa poiché sono specializzati in un settore.
Ma ecco il punto: gli EA devono ancora superare i test di competenza IRS per essere legalmente autorizzati a fare le tasse come consulente retribuito. Quindi, se l'aiuto fiscale è tutto ciò di cui hai bisogno, un EA potrebbe essere la tua velocità. Alla fine della giornata, assumere un EA probabilmente ti farà risparmiare un sacco di soldi e sono molto competenti per le tue esigenze. E per ulteriori consigli su come risparmiare denaro, dai un'occhiata a questi 40 modi per risparmiare il 40% del tuo stipendio.
4 Le loro "certificazioni" potrebbero essere false
I professionisti della finanza prendono molti nomi: pianificatore finanziario, specialista assicurativo, life coach, gestore patrimoniale e altro ancora. Quindi, cosa dà? La certificazione è importante? Tutto dipende dal tipo di "consiglio" che riceverai. Il Motley Fool dice così: "Solo perché qualcuno dice che forniscono consulenza finanziaria, potrebbe non essere che effettivamente forniscano consulenza finanziaria. Potrebbero semplicemente venderti qualcosa".
5 È necessario eseguire un "controllo in background"
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Controlli potenziali nuovi assunti, quindi perché non per il tuo potenziale consulente finanziario? Controlla la risorsa no profit del Better Business Bureau per eventuali problemi o cause legali che coinvolgono il consulente o la loro società finanziaria. Fai alcuni compiti con il Financial Planner Board of Standards, Inc. per vedere se ci sono problemi con la licenza del consulente. Condurre un'intervista. Va bene scoprire il più possibile su questa persona prima di assumere il loro aiuto. Non daresti a chiunque il controllo della tua stabilità finanziaria, vero? E per ulteriori consigli per l'intervista, dai un'occhiata a 20 domande di intervista I capi intelligenti non chiedono mai candidati al lavoro.
6 I migliori sconti sulle tariffe provengono da amici e familiari.
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Sì, molti consulenti offrono sconti, anche se non li pubblicizzano. Spesso, tutto ciò che devi fare è chiedere. Devono in qualche modo guadagnarsi da vivere, quindi non aspettatevi che riducano le loro commissioni a metà per qualsiasi cliente. Ma chiedere ai tuoi amici e familiari di fare riferimento a te è uno dei modi migliori per trovare un consulente affidabile. I negoziati funzionano meglio con le relazioni stabilite.
7 Non devono essere locali.
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Austin Galvez CPA di Haynie & Company osserva che molte persone in cerca di un buon consulente restano bloccate nel trovare qualcuno nelle vicinanze. Mentre questa è sempre stata la norma, l'industria dei servizi finanziari sta cambiando insieme alla maggior parte degli altri settori che stanno adottando soluzioni di business remote. Galvez suggerisce che molti professionisti sono molto a loro agio con Skype, i messaggi di testo e altri mezzi di comunicazione remoti. Se sei parziale con un determinato consulente, non lasciare che la vicinanza sia un deterrente.
8 In realtà non conoscono il mercato meglio di te.
O almeno, non dovrebbero (il insider trading è illegale, dopo tutto). Certo, probabilmente hanno molta più esperienza nel monitoraggio del mercato di te, ma in realtà non sanno dove sta andando il mercato e nemmeno tu. Non dovresti mai entrare in un investimento senza consultare un professionista esperto, ma non devi nemmeno prendere la loro parola come vangelo. In teoria, puoi essere allo stesso livello del tuo consulente con una solida ricerca. Per assicurarti di non entrare nel gioco alla cieca, segui questi 10 consigli sui risparmi per la pensione.
9 Stai lontano da promesse e garanzie.
Se il tuo consulente promette una certa crescita, questa è una grande bandiera rossa. Ci sono innumerevoli fattori che influenzano la crescita del mercato e i mercati saranno sempre soggetti a una certa volatilità. Regola empirica: se sembra troppo bello per essere vero, probabilmente lo è. Le promesse e le garanzie non sono altro che fumo quando si tratta di investimenti.
10 Attenzione ai "consigli amichevoli".
"Ti sto dicendo che questo prodotto sarà enorme tra 5 anni." Sì, speriamo tutti segretamente che un amico ci attiri sul prossimo Google o Apple proprio prima che il valore salga alle stelle. Jeff Rose, CFP e autore di Soldier of Finance ha dichiarato: "Sai che la mancia che il tuo amico, familiare o collega ha per te è una" cosa certa? " Newsflash: non lo è! Ho avuto innumerevoli persone che mi si avvicinano cercando la mia approvazione su qualche suggerimento casuale che qualcuno (di solito senza esperienza di investimento) ha dato loro lo scoop interno. La prossima volta che succede, il modo più semplice per fare soldi è di non investirci ".
11 Attenzione ai prodotti che mescolano gli investimenti con l'assicurazione.
A volte sono chiamati polizze assicurative "ibride" e di solito si riferiscono a determinati tipi di polizze assicurative sulla vita e rendite. Le politiche ibride sono destinate a pagare per l'assistenza sanitaria a lungo termine, qualora il titolare ne abbia bisogno. Il vantaggio principale è che tu, come detentore, puoi ottenere la maggior parte dei soldi che paghi per il premio in caso di piedi freddi. (Tuttavia, non tutto.)
I beneficiari possono ricevere un'indennità in caso di morte, ma queste politiche non guadagnano molto interesse. Il consulente finanziario Damon Gonzalez spiega: "Poiché le politiche ibride fanno così tante cose diverse, non sono le migliori in assoluto". L'aggiunta della copertura può sembrare un grande vantaggio, ma può finire per costare molto più dei vantaggi. Se si inizia in anticipo, un Conto di risparmio sanitario (HSA) ben gestito è un modo molto migliore per coprire le esigenze sanitarie future. Mantenere separate le diverse polizze assicurative e gli investimenti consentirà di massimizzare i benefici di ciascuna.
12 Prestare attenzione con le franchigie assicurative.
Con l'assicurazione sanitaria, le franchigie sono relativamente semplici. Paghi di tasca tua fino a un certo importo, quindi l'assicurazione si occupa di tutto il resto. Sfortunatamente, non tutti i tipi di assicurazione funzionano allo stesso modo. Kevin Courtright, specialista in assicurazioni con licenza di The General Auto Insurance, afferma: "Molte persone usano le franchigie per tutto ciò che accade alla propria auto senza rendersi conto che conta come un reclamo. Le richieste di risarcimento possono rimanere sul loro record per 5 anni e possono anche aumentare le tariffe mensili. Alcuni assicuratori lasceranno cadere la copertura anche se vengono presentate troppe richieste di risarcimento. Farai meglio a stanziare un piccolo fondo per la manutenzione e la manutenzione dei veicoli ".
13 Non puoi battere il mercato.
Ancora una volta, nessuno può predire definitivamente il futuro. La strategia "battere il mercato" è ad alto rischio e ha una bassa probabilità di successo. Tyler Gray, consulente finanziario di SageOak Financial, ha dichiarato: "E Warren Buffett? Non batte il mercato?" Il motivo per cui Warren Buffett è in grado di battere il mercato è che non investe in aziende… le compra. C'è una grande differenza ".
14 Guidare invece la crescita economica globale.
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Ad essere onesti, ogni investimento comporta un certo livello di rischio. E un rischio più elevato significa rendimenti più elevati, giusto? Sbagliato. Pochissime persone, anche mediatori professionisti, si arricchiscono con il commercio di borsa. Allora perché l'appello? È eccitante! Solo la possibilità di vincere alla grande è esaltante! Ha un elemento di Las Vegas.
Ma c'è una ragione per cui dicono "Quello che succede a Las Vegas resta a Las Vegas". Nessuno vuole affrontare le conseguenze. Larry Solomon, CFP presso OptiFour Integrated Wealth Management consiglia, "Mantenere i costi il più bassi possibile se si desidera migliorare le probabilità di successo degli investimenti". Questi costi includono rischi e commissioni di gestione.
15 Mantieni il tuo consulente in affari.
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Non importa quanto sia buono il consiglio, quanto altruistico i motivi, i consulenti finanziari sono disposti a fare soldi proprio come chiunque altro. Alla fine della giornata, sei la loro fonte di reddito. Una forte relazione con il tuo consulente fa molta strada e la lealtà è una parte importante di ciò. La loro esperienza è importante, ma hai anche il potere.
16 Ecco come vengo pagato.
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Non aver paura di chiedere. Ricorda, stai cercando di costruire una relazione leale e fiduciosa. Sia che facciano i loro soldi dalla commissione o dal servizio a pagamento, hai il diritto di sapere. Craig S. Clark, CFP e presidente di Clark & Company Wealth Management afferma: "Alcuni investimenti non sono negoziabili sul prezzo, come fondi comuni di investimento, rendite, ecc. Tuttavia, i consulenti dispongono di una certa discrezionalità di prezzo in termini di consulenza (commissione- base). Non costa molto più un advisory per gestire $ 1 milione contro $ 250.000, quindi dovresti essere in grado di negoziare una tariffa migliore ".
17 Il loro interesse non è sempre tuo.
Molti consulenti ricevono commissioni da società partner per la vendita di prodotti ai propri clienti. Questo è legale con una licenza di broker. La commissione è di solito indipendente dal successo finale dell'investimento, il che significa che i consulenti possono effettivamente ottenere un contraccolpo dal mettere i tuoi soldi in investimenti sbagliati.
Farai meglio ad assumere un fiduciario. Le Fiduciarie hanno l'obbligo legale di garantire che tutto il loro lavoro sia svolto nel migliore interesse e di divulgare apertamente se esiste un possibile conflitto di interessi con i prodotti che vendono.
18 I tuoi risparmi potrebbero perdere valore.
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L'inflazione non è un nuovo argomento. Ma forse il suo peggior effetto collaterale è come influenza i tuoi beni personali. Mantenere l'indice dei prezzi al consumo (CPI) sul radar per seguire l'ultima misura dell'inflazione negli Stati Uniti. Il tasso di interesse medio per i conti di risparmio e di controllo è di circa lo 0, 06% e l'ultimo CPI ha registrato uno 0, 5%. Fai la matematica. Ora, non iniziare a tenere i tuoi soldi sotto il materasso. Le banche sono ancora il posto migliore per i tuoi soldi e ci sono molte grandi mosse di investimento per aiutare a mitigare eventuali perdite lungo il cammino.
19 agenti di borsa vogliono che tu faccia trading.
Il tuo broker ti consiglierà spesso di fare trading. Hanno una miriade di tattiche per instillare l'urgenza, ma ricorda, i broker sono pagati su commissione. Guadagnano quando compri o vendi perché è quando fanno pagare le loro commissioni. Se il tuo consulente ti offre questo tipo di consiglio, assicurati di averne compreso i motivi.
20 Ottieni ciò per cui non paghi.
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Siamo abituati alla frase "ottieni quello per cui paghi". "Ma quando si tratta di consulenza finanziaria e investimenti", afferma Larry Solomon, "è vero il contrario. Puoi mantenere ciò per cui non paghi. Le commissioni sono l'unica cosa che possiamo prevedere e controllare negli investimenti. Pertanto, esso ti incoraggia a concentrarti su ciò che puoi controllare e cerca di ridurre le commissioni di investimento quando e dove possibile ". Tieni basse le commissioni, quindi usa le mosse intelligenti per massimizzare i soldi che porti a casa. Per ulteriori consigli su come essere intelligenti con i tuoi soldi, impara i 40 modi per aumentare seriamente i tuoi risparmi dopo i 40 anni.
