È un momento meraviglioso per abbracciare la plastica. Con un numero sempre maggiore di carte di credito che invadono il mercato - combinato con una spinta totale da parte delle banche per attirare i Millennial odierni timidi e amanti del debito - non c'è mai stato un momento migliore per ottenere un APR basso, segnare un'enorme iscrizione bonus e incassi in altri grandi vantaggi.
Naturalmente, non tutte le carte di credito sono uguali. Alcuni sono ottimi per inghiottire ingenti somme di denaro contante e punti di viaggio, mentre altri ti permetteranno di fare cose interessanti come pagare il saldo, senza interessi, per quasi due anni. (Altri, nel frattempo, sono davvero buoni solo per accumulare enormi fatture Amazon.) Ma qualunque cosa tu stia cercando, ricorda che è assolutamente essenziale che tu paghi il saldo per intero ogni mese, specialmente dato l'incombente aumento del tasso di interesse della Fed, se vuoi sfruttare appieno questi vantaggi.
Quindi ecco la tua guida completa alle migliori offerte sul mercato in questo momento. E non dimenticare: una volta che stai nuotando in miglia, inizia a colpire le 10 migliori destinazioni di vacanza in questo momento.
1 Chase Sapphire Reserve
L'uso di una carta di viaggio significa punti di guadagno e miglia per voli gratuiti, upgrade, soggiorni in hotel e altri vantaggi relativi ai viaggi. In genere avrai bisogno di un buon credito per essere approvato per uno, ma se lo sei, il cielo è il limite.
La Chase Sapphire Reserve è la crème de la crème delle carte di credito di viaggio, confezionata per tutti. Questa carta ha tutto: grande bonus di iscrizione, generoso programma di premi e vantaggi di viaggio come accesso gratuito alle oltre 900 lounge dell'aeroporto, Precheck gratuito TSA e vantaggi speciali in numerosi hotel qualificati. Oh, ed è fatto di metallo. (Fidati di me: lanciare una carta di credito in acciaio su un conto della cena è un'esperienza molto soddisfacente.) E, per quanto ne sappiamo, la Riserva è l'unica carta di credito importante ad abbellire la copertina di una rivista.
Con una commissione annuale di $ 450, possedere questa carta può sembrare un onere. Ma ricorda: la Riserva ha un credito di viaggio annuale di $ 300 buono per qualsiasi cosa, da hotel e compagnie aeree a taxi, pedaggi, treni e autobus. Quindi, se spendi almeno $ 300 per qualsiasi cosa che è ampiamente in viaggio, questa carta costa $ 150 più ragionevoli all'anno.
2 Chase Sapphire preferito
Non è giusto discutere dei premi di viaggio Chase Sapphire Reserve senza menzionare il suo predecessore, Chase Sapphire Preferred. Il preferito, privato dei maggiori vantaggi e della tariffa annuale più grande della Riserva, è più adatto per il viaggiatore occasionale. Non troverai l'accesso alla lounge dell'aeroporto o il Tech Precheck conforme qui. Avrai comunque accesso alla stessa valuta di ricompensa della Riserva, guadagnando 2 punti Chase Ultimate Rewards per ogni dollaro speso in ristoranti e viaggi, con 1 punto guadagnato su tutte le altre spese. Il bonus di iscrizione è un rispettabile 50.000 punti per spendere $ 4.000 nei primi tre mesi e la tariffa annuale di $ 95 non viene applicata per il primo anno.
3 Venture da Capital One
La Venture fa un'altra opzione di valore equo rispetto alla Chase Sapphire Reserve (la sua commissione annuale di $ 59 viene revocata il primo anno). Tuttavia, viene fornito con una serie di vantaggi impressionanti tra cui un bonus di iscrizione del valore di $ 400 in viaggio e uno dei programmi di ricompensa più facili da usare in circolazione. (I titolari di carta guadagnano 2 miglia per ogni dollaro speso per tutto, con miglia riscattabili per qualsiasi spesa relativa ai viaggi.) Non è molto più semplice di così.
4 Barclaycard Arrival Plus World Elite MasterCard
Il programma di ricompense di viaggio di questa carta corrisponde strettamente a quello di VentureOne: 2 punti per ogni dollaro speso per tutto con punti riscattabili per 1 centesimo ciascuno. Il World Elite ha comunque un leggero vantaggio, in quanto offre il 5% delle miglia indietro ogni volta che vengono riscattate. Approfitta di un bonus di iscrizione di 50.000 miglia con un APR introduttivo dello 0% sui trasferimenti di saldo e avrai un'altra degna offerta di carte premio a tariffa fissa. Bonus: la tariffa annuale di $ 89 non viene applicata il primo anno.
5 carte di credito BankAmericard Travel Rewards
La carta di credito BankAmericard Travel Rewards è un valore anomalo nel mondo delle carte di viaggio, con una commissione annuale pari a zero. La mancanza di una quota annuale ha un costo; non avrai il brio e il pizzazz della Chase Sapphire Reserve qui. Ma ciò che otterrai è di 1, 5 punti per ogni dollaro speso per tutti gli acquisti, con punti del valore di un centesimo ciascuno quando, come VentureOne e Arrival Plus, vengono riscattati per il viaggio. Nemmeno il bonus di iscrizione è troppo misero: spendi $ 1, 000 sulla carta entro i primi 90 giorni di possesso della carta e otterrai 20.000 punti buoni per $ 200 di viaggio.
6 Starwood Preferred Guest Card di American Express
Per coloro che vogliono guadagnare punti sugli hotel, SPG è semplicemente il migliore in circolazione. I titolari di carta possono guadagnare fino a 5 punti per dollaro sugli acquisti negli hotel Starwood, 2 punti per dollaro negli hotel Marriott e 1 punto su tutto il resto. Gli Starpoint si convertono al valore più alto quando vengono utilizzati negli hotel Starwood, ma vengono anche trasferiti a più di due dozzine di programmi di volo frequenti. Un programma di premi flessibile significa non avere i tuoi punti vincolati solo a una o due compagnie aeree, e questo è qualcosa che rende davvero SPG una carta di credito di livello superiore.
7 The Chase Freedom
Benvenuti nel nuovo mondo di "carte di credito di categoria bonus", che guadagnano denaro bonus sulle categorie che ruotano ogni trimestre. L'attivazione effettiva delle categorie di bonus richiede l'attivazione sul sito Web della tua carta. Se non accetti, nessun bonus.
Per coloro che sono interessati a guadagnare il 5% in contanti su categorie come gas, generi alimentari, ristoranti e club all'ingrosso, Chase Freedom ti copre. Insieme a una serie di categorie di bonus che coprono la spesa quotidiana, questa carta include un bonus di iscrizione di $ 150 se spendi $ 500 entro i primi tre mesi dall'apertura del conto.
8 Scoprilo
Proprio come Chase Freedom, questa carta include un bonus del 5% in contanti su una serie di categorie di spesa comuni che cambiano ogni trimestre. Il suo bonus di iscrizione è ciò che rende davvero Discover It unico, però: Discover raddoppierà i titolari di carte cash back guadagnati nel loro primo anno. E - come con Chase Freedom - non è previsto alcun costo annuale.
Inoltre, la maggior parte delle carte 0% -APR non guadagna premi. Scopri che è un'eccezione, offrendo un APR dello 0% a 6 mesi sugli acquisti, un APR dello 0% a 18 mesi sui trasferimenti di saldo e una categoria di bonus cash-back del 5% a rotazione. La combinazione di premi e un APR basso in una carta rende il Discover davvero unico.
9 La US Bank Cash + Visa Signature Card
US Bank Cash + è leggermente diverso rispetto alle altre carte del 5% in quanto offre i suoi premi bonus. I titolari di carte possono scegliere due categorie che guadagnano il 5% in contanti indietro (fino a $ 2.000 nella spesa trimestrale), una categoria che guadagna il 2% (illimitata), con tutte le altre spese che guadagnano l'1%. Una maggiore offerta di categoria rende questa carta più attraente per le persone che non sono coerenti con le loro spese e, come i suoi concorrenti, la US Bank Cash + non applica una commissione annuale. I nuovi possessori di carta riceveranno anche $ 100 se spenderanno $ 500 entro i primi 90 giorni dall'apertura della carta.
10 Citi Double Cash
Quando si tratta di carte di credito cash-back - che, come suggerisce il nome, guadagna denaro direttamente senza la seccatura delle conversioni di punti - nessuno è più semplice del Double Cash di Citi. Guadagna l'1% in contanti indietro quando spendi e un altro 1% quando paghi il conto. Quindi, se paghi per intero ogni mese, questa carta guadagna in modo funzionale il 2% in contanti su tutto. Non ci sono altre carte sul mercato che offrono un ritorno così generoso su tutte le spese. Bonus: nessuna quota annuale.
11 Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Carta di credito
QuicksilverOne di Capital One non è all'altezza del Double Cash di Citi con un rimborso dell'1, 5% su tutto. Il vantaggio è che se il tuo credito è più vicino all'intervallo medio (circa 630-689), hai maggiori probabilità di qualificarti per questa carta rispetto al Double Cash. Un fallback: viene fornito con una commissione annuale di $ 39.
12 Blue Cash Preferred Card di American Express
Per i rimborsi di generi alimentari e gas, non c'è niente di meglio del Blue Cash Preferred. Guadagnando il 6% di spesa (fino a $ 6.000 di spesa) e il 3% nelle stazioni di servizio e nei grandi magazzini (illimitato), questa è la carta che dovresti usare per entrambi. La tariffa annuale di $ 95 può essere difficile da digerire per alcuni, ma le elevate percentuali di rimborso lo compensano. E ricorda, tutti gli acquisti nei supermercati guadagnano il 6% di cashback. Quindi, se il tuo negozio di alimentari locale vende buoni regalo ad altri rivenditori - molti lo fanno - puoi allungare quel 6% oltre le varie forme di prodotto.
13 Blue Cash Everyday Card di American Express
Proprio come la sua controparte, il Blue Cash Everyday guadagna denaro in cambio di gas e generi alimentari, sebbene un modesto 3% in generi alimentari (fino a $ 6.000 in spesa) e il 2% in gas (illimitato) con l'1% ovunque. Anche la tariffa annuale della carta è modesta - non ce n'è. Quindi, se desideri alcuni dei vantaggi del Blue Cash Preferred senza l'onere di un pedaggio annuale, vai con Everyday.
14 Citi Diamond Preferred Card
Ora, supponiamo che il tuo obiettivo sia quello di pagare un acquisto nel tempo senza interessi o trasferire un saldo che accumula interessi da una carta all'altra. Quindi vorrai una carta APR bassa o assente.
Incontra il Citi Diamond Preferred, che viene fornito con lo 0% di APR sugli acquisti e sui trasferimenti di saldo per ben 21 mesi - legato per il più lungo di qualsiasi carta di credito. Non ha commissioni annuali, ma applica una commissione di $ 5 o 3% (a seconda di quale sia maggiore) sui trasferimenti di saldo. Se un APR di acquisto lungo è tutto ciò che cerchi, non cercare oltre il CDP.
15 Citi Semplicità
Citi Simplicity è più o meno la stessa carta di Diamond Preferred, che offre un APR dello 0% di 21 mesi su acquisti e trasferimenti di saldo, senza costi annuali. L'unico elemento di differenziazione è l'assenza della Semplicità di commissioni e tassi di penalità in ritardo. Anche se perdere un pagamento su questa carta può comunque comportare problemi in termini di danni al punteggio di credito, almeno si eviteranno alcune multe.
16 Chase Slate
Per i trasferimenti di equilibrio, Chase Slate regna sovrana. Questa carta offre un APR dello 0% di 15 mesi gratuito per i trasferimenti del saldo purché si trasferisca entro i primi 60 giorni dall'apertura della carta. (L'APR 0% si applica anche per gli acquisti.) Ti verrà chiesto di trovare un'offerta comparabile senza costi di trasferimento.
17 Visto Platinum del Lake Michigan Credit Union Prime
18 Capital One Secured MasterCard
Supponiamo che tu stia cercando di aumentare il tuo punteggio di credito utilizzando il credito, ma in primo luogo stai avendo difficoltà a qualificarti per una carta; ci sono un numero di carte di credito fatte apposta per te. È probabile che tu abbia bisogno di una carta di credito non valida, che di solito richiede all'utente di versare un deposito (di solito da $ 50 a qualche migliaio di dollari) all'apertura della carta. Tale importo equivarrà alla linea di credito e alla fine funge da garanzia qualora il titolare della carta dovesse inadempiere al pagamento. Se hai difficoltà a tenere sotto controllo le tue spese, consulta la nostra pratica guida per tagliare $ 10.000 dalle tue spese annuali.
Una delle migliori carte sicure disponibili, la vera bellezza della Capital One Secured MasterCard risiede nella sua flessibilità. Per ottenere questa carta, avrai la possibilità di mettere giù $ 49, $ 99 o $ 200, un importo che puoi scegliere di pagare nel tempo (purché sia coperto per intero entro i primi 80 giorni dall'apertura della carta). L'emittente aumenterà anche la linea di credito se i primi cinque pagamenti vengono effettuati in tempo.
19 Carta Visa Secured Bank degli Stati Uniti
Se il tuo obiettivo principale nella registrazione di una carta protetta è passare a una carta non protetta, vale la pena dare un'occhiata al visto bancario statunitense. Dopo i primi 12 mesi di utilizzo, se hai utilizzato la tua carta in modo responsabile, US Bank ti prenderà in considerazione per un aggiornamento, spostandoti nella scala della costruzione del credito. L'unico aspetto negativo è che c'è una commissione annuale di $ 29.
20 Scopri la carta protetta
I programmi di ricompensa sono anche difficili da trovare con le carte sicure, motivo per cui Discover è un rimborso del 2% sui ristoranti e il gas lo classifica tra le migliori carte sicure sul mercato. Non sono previsti costi annuali, l'accesso gratuito al punteggio FICO e i titolari di carta vengono valutati per un upgrade della carta dopo soli sette mesi.
