Il mercato si è impennato negli ultimi mesi, grazie in gran parte ai voti dell'amministrazione entrante per tagliare le tasse sulle società e deregolamentare l'industria, ma non è necessario essere Warren Buffett per sapere che ciò che sale alla fine deve scendere.
Cosa significa questo per il tuo portafoglio andare avanti?
Per scoprirlo, abbiamo contattato alcuni professionisti della finanza personale ai vertici del loro gioco - esperti gestori di denaro provenienti da BlackRock, Merrill Lynch e altre aziende rispettabili - per raccogliere i loro suggerimenti di alto livello per garantire che la tua ricchezza continui a crescere in i prossimi mesi e persino anni. E ricorda: una volta che hai il portafoglio dei tuoi sogni, non perdere 25 cose che i ricchi fanno sempre.
1 Sii Tax-Smart
"BlackRock ritiene che i mercati azionari stiano aspettando un lungo periodo di rendimenti delle sottoparti, anche con il recente rally. Ciò significa che ridurre al minimo i costi è più importante che mai", afferma Martin Small, responsabile degli iShares statunitensi presso BlackRock. "Gli investitori dovrebbero fare in modo che l'anno sia fiscalmente intelligente mirando a ridurre le distribuzioni di guadagno di capitale che si innescano quando i gestori di fondi realizzano un profitto sulla vendita di un titolo. Indipendentemente dal rendimento del fondo, è possibile che siano loro dovute imposte".
Quindi cosa dovresti investire quest'anno? ETF.
"Gli ETF sono efficienti sotto il profilo fiscale e hanno un fatturato inferiore rispetto ai fondi comuni di investimento gestiti attivamente (solo il 3% degli ETF iShares ha distribuito capital gain negli ultimi cinque anni.) Gli investitori dovrebbero accentuare le tasse" buone "invece di ETF potenzialmente più redditizi come la crescita dei dividendi e scorte preferite, "Piccola aggiunta.
Per ulteriori consigli sugli investimenti, consulta 25 Regole per una pensione ricca.
2 Diversifica i tuoi investimenti
"Avrai voglia di investire e costruire ricchezza a lungo termine. Questo non significa che tu faccia un investimento e speri che cresca miracolosamente da solo. Sii diversificato nei tuoi investimenti e nella media del costo del dollaro", afferma Melissa Spickler, un consulente finanziario di Merrill Lynch con sede a Bloomfield Hills, MI. "Rimani investito quando i mercati cadono. Questo è il più grande errore che le persone commettono nel panico e non rientrano mai al momento giusto."
3 Automatizza tutto
"Automatizza i tuoi risparmi. Automatizza i tuoi investimenti. Non lasciare nulla al caso", afferma Mandi Woodruff, direttore esecutivo di MagnifyMoney e creatore / conduttore del podcast di The Brown Ambition. Woodruff consiglia inoltre di fissare piccoli obiettivi, come salvare una parte di ogni busta paga.
"Lavorare per raggiungere quei piccoli obiettivi e quello che stai veramente facendo è costruire le abitudini necessarie per raggiungere la ricchezza in seguito. La ricchezza arriverà col tempo, ma devi iniziare a stabilire presto quelle buone abitudini finanziarie sane", spiega. Se rendi i tuoi obiettivi troppo grandi o irrealizzabili, ti scoraggerai e dopo un mese o due ti arrenderai.
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4 Inizia da una solida base
"Le persone sono entusiaste del mercato azionario e vogliono entrare subito con entrambi i piedi", afferma Ajamu Loving, PhD e Professor of Finance presso l'American College of Financial Services, ma dovresti assicurarti di avere solide basi in atto primo. "Se non hai la salute, la vita e altre assicurazioni adeguate e un fondo di emergenza, potresti essere costretto a vendere quei titoli in perdita a causa di un'esigenza più urgente", spiega Loving.
5 Tagliare le spese di investimento
Molte persone iniziano l'anno con grandi progetti per risparmiare di più, ma poi fanno fatica a realizzarlo. "Se si tratta di un semplice problema di forza di volontà o di spesa eccessiva, è più facile da risolvere, ma se non hai i soldi extra da risparmiare, è più difficile", afferma Arielle O'Shea, specialista in investimenti e pensionamento di NerdWallet. Un consiglio che funziona per tutti: osserva le tue spese di investimento con un paio di forbici in mano.
"Questi possono divorare la tua ricchezza in un modo in cui non crederesti, aggiungendo fino a centinaia di migliaia di dollari in pensione se non stai attento. Molte persone non si rendono nemmeno conto che li stanno pagando. Quindi l'inizio di l'anno è un ottimo momento per fare un controllo delle commissioni, osservando sia le spese di investimento sia le commissioni del tuo account per vedere se puoi fare meglio altrove ".
6 Budget per premiarti
Sviluppa un budget e rendilo un punto per includere una vacanza e divertimento. "Premiati per aver lavorato sodo e avere la disciplina per seguire il tuo piano finanziario e raggiungere i tuoi obiettivi lungo il viaggio", afferma Peter J. Creedon, CFP®, ChFC, CLU, e fondatore e CEO di Crystal Brook Advisors. "L'obiettivo non è solo quello di raggiungere il tuo obiettivo, ma di goderti l'esperienza lungo la strada e la ricompensa di ottenere l'obiettivo".
7 Investi il tuo rilancio o bonus
"Molte persone ricevono aumenti o bonus. Se si guadagna un aumento, è sufficiente che l'importo del rilancio (al netto delle imposte) sia inviato direttamente per saldare le fatture della carta di credito, inviato al proprio conto pensionistico o un conto di investimento", consiglia Robert R. Johnson, Presidente e CEO dell'American College of Financial Services. "Il bello di questa strategia è che non devi rinunciare a nulla. Ti sei abituato a vivere sulla quantità del tuo stipendio e non devi soffrire la sensazione di rinunciare a qualcosa che hai sperimentato. Tale strategia può portare a grandi miglioramenti nella posizione finanziaria ".
8 Gestire il debito sensibile agli interessi
"La gestione del debito sensibile agli interessi dovrebbe essere la massima priorità per il 2017, visti i previsti aumenti dei tassi delle banche centrali quest'anno", spiega Tom Stringfellow, Presidente e CIO di Frost Investment Advisors con sede a San Antonio. "Costruire ricchezza non è solo una funzione dello sviluppo di un piano di investimento e risparmio ponderato, ma anche la gestione prudente degli oneri del debito della famiglia e delle passività fluttuanti sensibili ai tassi di interesse. Quest'ultimo ha il potenziale di avere un impatto negativo sia sui flussi di cassa personali sia sulla salute del bilancio ".
9 Fai in modo che il tuo datore di lavoro corrisponda al tuo risparmio previdenziale
"Non è necessario essere un contabile (o un pianificatore finanziario) per sapere che la corrispondenza 401 (k) del datore di lavoro rende un buon risparmio per la pensione. In altre parole, chi non vorrebbe un aumento di stipendio gratuito?" afferma Jon Luskin, MBA e CFP solo a pagamento e fiduciario presso Define Financial. Blog di Jon sulla pianificazione finanziaria personale per i dipendenti di Deloitte presso UncleDmoney.com.
10 Risparmio 101: non spendere ciò che non hai
Sì, questo è ovvio, ma vale sempre la pena ripeterlo, afferma Steve Sivak, fondatore di Innovate Wealth. "Spendi meno di quanto guadagni", dice. "Il problema principale con il settore finanziario è che a loro piace renderlo più complicato di così, ma non lo è."
11 Nessun importo è troppo piccolo per gli investimenti
"La ricerca ha costantemente dimostrato che l'unica azione più importante che si può fare per accumulare ricchezza è quella di mettere regolarmente da parte i soldi per gli investimenti", spiega Walt Woerheide, PhD, ChFC®, CFP®, RFC®, professore di investimenti presso l'American College of Servizi finanziari e Frank Engle Presidente della ricerca sulla sicurezza economica. "La persona che mette da parte $ 100 al mese e investe effettivamente che il denaro, alla fine, sarà molto più avanti di quello che attende una buona opportunità di investimento".
12 Prova a investire "Risultato definito"
Risultati definiti L'investimento si riferisce a un metodo di investimento che modella i potenziali risultati di un indice o titolo esistente (ad es. L'S & P 500) per adattarsi ai livelli di protezione e rendimento prestabiliti, consentendo un'esperienza di investimento più controllata. Secondo Michael Riley, amministratore delegato di Coastal Management Group LLC, "Defined Outcome Investing cambierà il mondo degli investimenti". Riley consiglia inoltre di "acquistare fondi indicizzati o ETF con commissioni basse quando la paura è palpabile" per aumentare la ricchezza.
13 Abbraccia il trambusto laterale
"Per iniziare a costruire ricchezza molti di noi hanno bisogno di capire come creare flussi di reddito multipli", afferma Anna Sergunina, CFP e consulente di MainStreet Financial Planning. "Con il mondo on demand in cui viviamo oggi, ci sono così tante opportunità che possiamo usare per creare trambusto per aiutarci a guadagnare entrate extra, come guidare per Uber, affittare una stanza di scorta in casa, consegnare un pasto, ecc. La parte migliore è che la maggior parte di queste opportunità ti consente di scegliere il tempo che vuoi lavorare, in questo modo puoi guadagnare entrate extra per la tua vita."
14 Finalmente, crea un vero piano finanziario
"Prepara un piano finanziario: quelli che pianificano fanno meglio!" afferma David Littell, JD, ChFC® e professore di pianificazione del reddito pensionistico presso l'American College of Financial Services. Oggi è più facile che mai. "Lavora solo con un consulente, fallo da solo con il software disponibile sul Web, fallo e basta!"
15 Elimina le tue obbligazioni
Gary Gordon, un veterano di Wall Street e autore del blog, Financial Fables and Facts, consiglia: "Vendi obbligazioni che potresti possedere. I tassi di interesse probabilmente aumenteranno molto quest'anno, il che eroderà il valore delle tue obbligazioni".
16 Abbraccia l'interesse
"Non sottovalutare il potere di capitalizzare, o guadagnare" interesse sugli interessi ", in cui i tuoi risparmi originali generano un rendimento che crea più denaro. Investire e contribuire regolarmente a un account può aumentare significativamente le tue risorse nel tempo man mano che i tuoi risparmi crescono e il l'effetto accelera soprattutto in conti differiti dalle tasse come il 401 (k) e l'IRA ", afferma Judith Ward, CFP e senior planner finanziario di T. Rowe Price. "Ad esempio, un giovane adulto che va in pensione in 40 anni fornisce un contributo iniziale di $ 1.000 in un Roth IRA e aggiunge $ 100 ogni mese. Dopo 40 anni, potrebbe avere più di $ 250.000 all'interno di quel conto. (Ciò presuppone un rendimento annuo medio del 7%)."
17 Conosci il tuo livello di tolleranza al rischio
"Uno dei modi migliori per creare ricchezza è garantire che il tuo portafoglio di investimenti corrisponda adeguatamente alla tua tolleranza al rischio", afferma Benjamin Cummings, PhD, CFP (R) e professore associato di Behavioral Finance presso l'American College of Financial Services. "Alcune persone sono disposte ad assumersi molti rischi, tuttavia investono principalmente in CD e conti del mercato monetario. Altri sono investiti troppo in azioni e, quando c'è una crisi, si fanno prendere dal panico e vendono in contanti. Assicurati che i tuoi investimenti corrispondano il rischio che sei disposto a correre."
18 Educare te stesso
"Non c'è investimento più grande che si possa fare che abbia un ritorno tanto grande quanto il miglioramento del proprio percorso professionale", afferma Scott Alan Turner, esperto di finanza personale e autore del libro più venduto, 99 Minute Millionaire. "Una laurea, una certificazione, l'assunzione di maggiori responsabilità nel tuo attuale lavoro o la partecipazione a una conferenza in rete e ulteriori informazioni hanno tutte il potenziale per aumenti salariali considerevoli. Qualcuno che colpisce $ 10K con i loro 401 (k) può guadagnare in media un ritorno di $ 1.000 (10%) ogni anno. Lo stesso importo investito in istruzione aggiuntiva può farti ottenere un nuovo lavoro con un aumento di $ 10.000 - $ 20.000 a seconda del campo di lavoro. Assicurati di fare la tua ricerca sul potenziale di reddito vs il costo della formazione. Nessuno ha mai creato ricchezza ottenendo una laurea in tessitura di cestini sottomarini ".
19 Decidi quanto vuoi risparmiare prima di impostare un budget
"Una cosa che fa davvero la differenza per i miei clienti è decidere cosa vogliono risparmiare prima di impostare un budget e rivederlo mensilmente. Rispetti ciò che controlli, quindi se la creazione di ricchezza è importante, devi rivedere i progressi almeno mensilmente. Una volta che sai per cosa stai risparmiando e l'importo previsto, puoi spendere senza preoccupazioni tutto ciò che è rimasto ", afferma Mindy Crary, MBA, CFP® e autore di Finanza personale che non fa schifo.
"E alza il quadrante dei tuoi risparmi mensilmente… se hai risparmiato $ 1.000 il mese scorso, come puoi aumentare quel mese prossimo? Le persone potrebbero non voler farlo ogni mese, ma è bene prendere l'abitudine di fare domande, perché aiuta chiarisci davvero quali sono le spese essenziali e quali sono le spese inconsce e non strategiche ".
20 E, infine: "Salva, Salva, Salva"
"Risparmia presto e risparmia spesso", afferma Brian Jacobsen, Chief Portfolio Strategist presso Wells Fargo Fund. "I rendimenti degli investimenti non possono costantemente compensare una cattiva disciplina di risparmio".
